另有螞蟻消金以兩倍于招聯(lián)的總資產(chǎn)，營收仍不及招聯(lián)，源于其核心產(chǎn)品花唄，產(chǎn)品形態(tài)類似信用卡，屬于非現(xiàn)金貸的普惠性業(yè)務(wù)，ROE水平處于行業(yè)中游。此外，杭銀消費(fèi)金融報(bào)告期營業(yè)收入52.66億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)9.20億元，業(yè)績(jī)排名靠前。

王蓬博分析道，一方面腰部機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)本身基數(shù)小，在業(yè)務(wù)拓展和業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)方面具有更大的靈活性和空間，也更容易控制運(yùn)營和風(fēng)控成本。另一方面，部分機(jī)構(gòu)通過加強(qiáng)股東協(xié)同、與其他機(jī)構(gòu)合作等方式，拓展業(yè)務(wù)渠道，提升了經(jīng)營效益。王蓬博建議，頭部機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)科技賦能，降低成本，提高競(jìng)爭(zhēng)力。深化與股東的協(xié)同合作，充分利用股東資源，在品牌、渠道、資金和風(fēng)險(xiǎn)管理等方面獲得更大支持。腰部機(jī)構(gòu)應(yīng)該繼續(xù)發(fā)揮在特定場(chǎng)景和客戶群體中的優(yōu)勢(shì)，深化差異化戰(zhàn)略。但在快速擴(kuò)張的同時(shí)，注重風(fēng)險(xiǎn)控制，確保資產(chǎn)質(zhì)量和財(cái)務(wù)穩(wěn)健。

在已開業(yè)的31家消金機(jī)構(gòu)中，建信消費(fèi)金融屬“后來者”，其成立于2023年，注冊(cè)資本72億元。財(cái)報(bào)顯示，2024年末，建信消費(fèi)金融資產(chǎn)總額125.73億元，凈資產(chǎn)71.45億元；全年凈利潤(rùn)0.10億元。尾部陽光消費(fèi)金融2024年凈利潤(rùn)下降明顯，報(bào)告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)0.58億元，相比2023年凈利潤(rùn)1.71億元，同比下降66.08%。

去年，隨著Deepseek大火，金融機(jī)構(gòu)紛紛接入，并嘗試用于客服、營銷、優(yōu)化辦公流程等場(chǎng)景。目前已有招聯(lián)消費(fèi)金融、中原消費(fèi)金融接入了Deepseek；另有海爾消費(fèi)金融部署了Deepseek私有化版本，沉淀了私有領(lǐng)域大模型，正在打通公域私域大小模型，接入智能體平臺(tái)；馬上消費(fèi)則實(shí)現(xiàn)大模型和小模型的結(jié)合，以智能客服場(chǎng)景為例，當(dāng)前馬上消費(fèi)智能客服意圖識(shí)別率達(dá)90%，自助解決率已經(jīng)達(dá)到了91%；還有中信消費(fèi)金融基于自主研發(fā)的“信智”一站式大模型服務(wù)平臺(tái)接入DeepSeek，實(shí)現(xiàn)客服與催收業(yè)務(wù)的語音識(shí)別綜合準(zhǔn)確率升至97%，較傳統(tǒng)人工智能解決方案提升5個(gè)百分點(diǎn)。