郭女士貸款買車不到一年,卻因強(qiáng)降雨導(dǎo)致車輛報(bào)廢。在理賠過程中,她遇到了煩心事:銀行要求她在辦理車輛解押時(shí)支付6000元的違約金。
2024年9月,郭女士在工商銀行深圳東門支行辦理了11萬元的車貸。今年6月30日,她全家驅(qū)車前往洛陽白云山景區(qū)自駕游,當(dāng)晚遭遇強(qiáng)降雨。第二天發(fā)現(xiàn)新車被沖到300多米外的河床上,車輛嚴(yán)重?fù)p毀并被保險(xiǎn)公司確認(rèn)為完全報(bào)廢。洛陽交警部門出具事故鑒定書,認(rèn)定車輛損失為自然災(zāi)害所致。
事故發(fā)生后,郭女士向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠。根據(jù)車險(xiǎn)條款,車輛因自然災(zāi)害全損屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍,郭女士可以獲得賠償。但保險(xiǎn)公司要求她先結(jié)清剩余貸款并辦理解押手續(xù)才能完成理賠。郭女士聯(lián)系銀行準(zhǔn)備提前還款,卻被告知需支付6000元違約金。銀行工作人員解釋稱,這筆費(fèi)用是根據(jù)貸款合同規(guī)定計(jì)算的提前還款違約金。
郭女士對(duì)此表示不滿,強(qiáng)調(diào)車輛報(bào)廢由不可抗力導(dǎo)致,非個(gè)人主觀違約。她曾向銀行工作人員解釋情況,并表達(dá)了希望減免違約金的訴求。然而,7月28日,銀行回復(fù)稱沒有相關(guān)優(yōu)惠政策,仍需全額繳納違約金。
這一爭(zhēng)議觸及金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的核心問題:當(dāng)合同履行因不可抗力被迫終止時(shí),違約責(zé)任應(yīng)如何界定?律師認(rèn)為,貸款合同中提前還貸需支付違約金的約定對(duì)雙方有效。但如果銀行未對(duì)格式條款進(jìn)行必要提示或說明,則該條款可能無效。由于車主提前還款是因自然災(zāi)害造成的,過錯(cuò)較低,銀行應(yīng)當(dāng)考慮適當(dāng)降低違約金數(shù)額。