多家銀行近日下調(diào)存款利率期限利率倒掛現(xiàn)象顯現(xiàn)

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2025-10-23 15:02:36 中國銀行保險報

多家銀行近日下調(diào)存款利率期限利率倒掛現(xiàn)象顯現(xiàn)！近期，多家中小銀行下調(diào)存款利率，不同期限存款產(chǎn)品利率的下調(diào)幅度在15到40個基點(diǎn)不等，個別銀行長期限存款產(chǎn)品利率調(diào)降幅度甚至達(dá)到80個基點(diǎn)。部分銀行還出現(xiàn)存款利率“倒掛”現(xiàn)象，即5年期存款利率低于3年期存款。東南沿海某城商行財富經(jīng)理表示，這種情況下，存1年期和2年期存款比較劃算，既能兼顧靈活性又能獲得較好收益。對于投資者而言，閑錢投資可以考慮國債、貨幣基金、短債基金等低風(fēng)險產(chǎn)品，這些產(chǎn)品的收益通常比定期存款略高，且風(fēng)險也在相似偏好范圍內(nèi)。

與國有大行、全國性股份制銀行相比，中小銀行下調(diào)存款利率更趨常態(tài)化。10月以來，多家區(qū)域性銀行宣布下調(diào)人民幣存款掛牌利率。例如，福建華通銀行調(diào)整了6個月和1年期個人定期存款掛牌利率，分別降至1.50%和1.60%。浙江平陽浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行也對各類存款利率進(jìn)行調(diào)整，活期存款利率降至0.05%，3個月、6個月、1年、2年、3年和5年定期存款利率均有不同程度的下調(diào)。值得注意的是，上海華瑞銀行調(diào)整后的最新3年期整存整取定期存款利率為2.15%，而5年期整存整取定期存款最新利率為2.1%，出現(xiàn)了典型的利率“倒掛”。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，收益上的“存5年不如存3年”是利率市場化深化背景下，銀行自主定價行為與流動性管理策略共同作用的結(jié)果。由于預(yù)期未來一段時間內(nèi)可能繼續(xù)降準(zhǔn)降息，銀行當(dāng)下用較高的利率吸收大量5年期存款會成為高成本負(fù)債，壓縮銀行的利潤空間。因此，銀行主動調(diào)降長期利率，以應(yīng)對未來變化。3年期和5年期存款利率下降幅度超過1年期及更短期限存款的利率下調(diào)幅度，導(dǎo)致存款利率期限結(jié)構(gòu)扁平化，各類存款收益水平之間差異越來越小。西部金融研究院院長陳銀華指出，當(dāng)前銀行存款利率期限結(jié)構(gòu)扁平化、部分銀行定期利率倒掛等現(xiàn)象屬于利率市場化進(jìn)程中的特殊現(xiàn)象。貸款重定價速度快于存款，導(dǎo)致利率調(diào)整在時間、幅度上不匹配。目前市場整體呈現(xiàn)資產(chǎn)荒、存款多的情況，加之降息預(yù)期強(qiáng)烈，銀行基于市場預(yù)判、成本控制、市場需求等因素采取了主動定價策略，存款利率定價更加反映市場供需關(guān)系。

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多家銀行近日下調(diào)存款利率 期限利率倒掛現(xiàn)象顯現(xiàn)

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