中小銀行降息潮再起，具體是怎么一回事？密集下調(diào)存款利率

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2025-10-24 09:30:05 大象新聞

中小銀行存款利率再次下調(diào)。近期，多家地方中小銀行和民營銀行發(fā)布公告，宣布下調(diào)存款利率。此次調(diào)整主要集中在定期存款掛牌利率上，部分機(jī)構(gòu)還停止了相對高息產(chǎn)品的自動轉(zhuǎn)存功能。

2025年接近尾聲時，多地中小銀行掀起新一輪降息潮。近一個月來，河南、云南昆明、廣東、海南等地的農(nóng)商銀行、村鎮(zhèn)銀行以及部分民營銀行密集發(fā)布人民幣存款利率調(diào)整公告。一些銀行的部分產(chǎn)品下調(diào)幅度高達(dá)80個基點。例如，平陽浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行將三年期及五年期定期存款掛牌利率分別從2.1%和2.15%降至1.3%和1.35%。上海華瑞銀行也開啟了年內(nèi)第7輪降息，三年期定期存款利率下調(diào)至2.15%，與年初相比，五年期存款利率降幅達(dá)到60BP。昆明官渡滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行年內(nèi)已進(jìn)行6次調(diào)整，三年期與五年期存款利率均累計下降75BP。此外，超過20家銀行紛紛作出調(diào)整，多家機(jī)構(gòu)年內(nèi)已下調(diào)存款利率兩次以上。

除了下調(diào)掛牌利率，貴州務(wù)川農(nóng)商行等機(jī)構(gòu)還取消了通知存款、零存整取類產(chǎn)品等相對高息存款產(chǎn)品的自動轉(zhuǎn)存功能。

近年來，存款利率持續(xù)走低。部分銀行通過調(diào)整大額存單、定期存款、協(xié)定存款等產(chǎn)品發(fā)行計劃以及下架智能通知存款產(chǎn)品，以降低存款利率。下調(diào)存款利率有助于中小銀行保持息差穩(wěn)定，提升穩(wěn)健發(fā)展能力。隨著存款利率下降，居民可能會更多關(guān)注資本市場和理財市場。

據(jù)央行數(shù)據(jù)，貸款市場報價利率（LPR）已經(jīng)連續(xù)五個月未變，1年期LPR為3%，5年期以上LPR為3.5%。國家金融監(jiān)督管理總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至今年二季度末，城商行和農(nóng)商行凈息差分別為1.37%和1.58%，較去年末有所收窄。預(yù)計年底前央行可能實施新一輪降息降準(zhǔn)，帶動LPR報價下調(diào)，引導(dǎo)企業(yè)和居民貸款利率進(jìn)一步下行。當(dāng)前物價水平偏低，貨幣政策有充足空間繼續(xù)適度寬松。

未來一段時間內(nèi)，存款利率以及非利息補貼還將繼續(xù)下降。存款利率走低以及理財市場、資本市場向好，導(dǎo)致出現(xiàn)“存款搬家”，這是商業(yè)銀行面臨的挑戰(zhàn)之一。這反映了利率市場化和居民投資理財意識覺醒背景下，銀行依賴息差的傳統(tǒng)盈利模式受到巨大沖擊。商業(yè)銀行需要從“資產(chǎn)決定負(fù)債”轉(zhuǎn)向“客戶服務(wù)決定負(fù)債”，用更好的產(chǎn)品和服務(wù)留住客戶的錢，并賺取管理費和服務(wù)費以彌補息差下滑和利息收入下降。

(責(zé)任編輯：zx0176)

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