中小銀行降息潮再起，“存款搬家”結(jié)束了嗎？低利率下的資產(chǎn)配置新趨勢

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2025-10-24 09:35:40 環(huán)球網(wǎng)財(cái)經(jīng)

四季度開始，多家中小銀行紛紛調(diào)整存款利率，特別是三年期和五年期品種降幅顯著。在低利率環(huán)境背景下，市場對居民資產(chǎn)配置方向展開了討論。

浙江平陽浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行自10月21日起將三年和五年定期利率分別從2.1%和2.15%下調(diào)至1.3%和1.35%，降幅達(dá)80個(gè)基點(diǎn)。兩年期利率也從1.7%降至1.2%。廣東汕頭海灣農(nóng)商行于10月18日宣布調(diào)整存款利率，其中三年期和五年期整存整取利率下調(diào)0.2%，兩年期及以下期限下調(diào)0.15%。上海華瑞銀行則在10月14日將三年期整存整取利率下調(diào)0.15%至2.15%，其他期限利率保持不變。

整體來看，中小銀行普遍將原先2%以上的存款利率調(diào)整至1.5%左右。澄海潮商村鎮(zhèn)銀行將三年期和五年期存款利率由原來的2.1%和2.3%統(tǒng)一調(diào)整為1.55%。大連旅順口蒙銀村鎮(zhèn)銀行于10月22日下調(diào)了三個(gè)月至三年期多個(gè)期限的利率，幅度在5至30個(gè)基點(diǎn)不等。

根據(jù)融360數(shù)字科技研究院數(shù)據(jù)，2025年9月，銀行整存整取定期存款平均利率繼續(xù)小幅走低。3年期下降0.4BP，6個(gè)月期下降0.2BP，其余均下降0.1BP。該機(jī)構(gòu)高級分析師艾亞文指出，盡管9月份沒有出現(xiàn)政策性利率調(diào)整，但定期存款利率仍然處于下行通道。

分析人士認(rèn)為，當(dāng)前銀行凈息差壓力依然存在，存款利率曲線扁平化及期限結(jié)構(gòu)倒掛現(xiàn)象短期內(nèi)或?qū)⒊掷m(xù)，但幅度可能收窄。與普通定存利率下行形成鮮明對比的是，大額存單利率逆勢上漲。融360數(shù)字科技研究院數(shù)據(jù)顯示，9月的大額存單各期限平均利率漲跌不一，3年期平均利率上漲5.93BP，6個(gè)月期上漲2.53BP。

低利率環(huán)境下，居民資產(chǎn)重新配置引發(fā)“存款搬家”現(xiàn)象成為市場關(guān)注焦點(diǎn)。中國人民銀行最新數(shù)據(jù)顯示，今年前三季度人民幣存款增加22.71萬億元，其中住戶存款增加12.73萬億元，非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款增加4.81萬億元。9月住戶存款增加2.96萬億元，市場普遍認(rèn)為9月居民存款搬家出現(xiàn)暫緩跡象。

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