女子保險等待期患癌理賠被拒誠信原則受考驗

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2025-12-01 15:07:48 華商網(wǎng)

城市生活繁忙，一些看似瑣碎的“身邊事”卻深刻影響著市民的安全感、幸福感和對公平正義的感受。資深律師及其團隊將圍繞與百姓生活密切相關的法律領域，如物業(yè)糾紛、相鄰關系、消費維權(quán)等，深入淺出地剖析法律問題。

本期主講法官張姝月是西安市碑林區(qū)人民法院民二庭法官助理。她分享了一個案例：為規(guī)避180天的保險等待期，投保人小美在醫(yī)生高度懷疑其罹患甲狀腺癌后，聽從業(yè)務員建議，將檢查拖延了4個月，直到等待期過后才更換醫(yī)院就診，最終確診。

2018年10月23日，小美在某保險公司投保終身重大疾病保險，按期繳納保費至2023年10月后斷保。2024年2月25日，小美申請保單復效，保險公司予以準許。同年5月，小美感到喉部不適，前往A醫(yī)院檢查。彩超及病歷細胞學診斷提示其系可疑甲狀腺乳頭狀癌，Bethesda V級，建議進一步確診。小美詢問業(yè)務員是否可以理賠，業(yè)務員告知需等待180天。于是小美決定等到9月份再換家醫(yī)院檢查。

2024年9月1日，小美再次聯(lián)系業(yè)務員確認等待期已過，隨后于9月5日赴B醫(yī)院就診，未如實告知此前在A醫(yī)院的檢查結(jié)果。2024年11月6日，B醫(yī)院出具《診斷證明》，確診小美罹患甲狀腺乳頭狀癌。

2024年11月8日，小美向保險公司提交理賠申請。保險公司認為其屬于等待期內(nèi)出險，拒絕理賠，并退還保費36840元。2025年，小美將保險公司訴至法院，要求理賠。

法院審理認為，小美刻意拖延確診的行為有違誠實信用原則。保險合同復效時間為2024年2月25日，180天等待期截止于2024年8月23日零時。若疾病確診時間在此日期之前，則屬于等待期內(nèi)出險。本案中，小美在4個多月前的2024年5月，A醫(yī)院的檢查已提示其為可疑甲狀腺乳頭狀癌，惡性風險超過90%，屬高度可疑惡性。理性人理應盡快確診、治療，但小美卻拖延4個多月，更換醫(yī)院并隱瞞既往檢查結(jié)果，使確診時間人為落在等待期后。該行為有違誠實信用原則，不應受到鼓勵。因此，法院判決駁回原告全部訴訟請求。小美不服提起上訴，二審法院維持原判。

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