近年來,一種名為“職業(yè)背債人”的交易悄然興起。這種交易通常以高額報(bào)酬為誘餌,要求參與者以后不再乘坐飛機(jī)、不住高檔酒店等,從而成為所謂的“老賴”。記者對(duì)此進(jìn)行了調(diào)查。
福建南平市的黃某平時(shí)靠打零工生活。有一天,一個(gè)中介找到他,稱有人可以幫助他從銀行貸出幾十萬元,只需還一年就不用再還了,代價(jià)是黃某將成為“老賴”。黃某考慮后決定參與。通過偽造收入證明和銀行流水,制造虛假房屋買賣及裝修協(xié)議,黃某從銀行拿到貸款40余萬元。其中大部分錢款被中介和炒房客分走,黃某只拿到了小部分,但債務(wù)仍需由他償還。
浙江師范大學(xué)特聘教授喬巴生介紹,“職業(yè)背債人”指的是社會(huì)上的一種群體:以自己的名義替他人承擔(dān)債務(wù),獲得一定的報(bào)酬。這些背債人從一開始就沒打算,也沒有能力還款,因此很快就會(huì)淪為失信被執(zhí)行人,即俗稱的“老賴”,各種生活消費(fèi)都會(huì)受到限制。虛構(gòu)資產(chǎn)價(jià)格、偽造材料、幫助他人騙取貸款,是“職業(yè)背債”的常見方式之一。
遼寧錦州的劉力就是這樣一名“背債人”。在中介的幫助下,他購入了一套價(jià)值約500萬元的房產(chǎn),中介與原房主協(xié)商將評(píng)估價(jià)抬高到1000萬元。然后偽造收入證明、工作證明等全套資料,將原本是網(wǎng)約車司機(jī)的劉力包裝成工作穩(wěn)定、高收入的公司員工,幫助其向銀行貸款800萬元。劉力表示,自己從未打算還這筆錢,準(zhǔn)備當(dāng)“老賴”。最終,劉力得到了不到100萬元的報(bào)酬。
北京一位辦理過相關(guān)案件的經(jīng)偵民警介紹,在社交軟件上,許多所謂“收房”“收車”的廣告,其實(shí)就是招募背債人。直接替他人承擔(dān)已有債務(wù),也是背債的一種方式。例如,北京朝陽區(qū)某影視公司股東趙某,將股權(quán)轉(zhuǎn)移給了顧某。不久后,這一行為遭到其他股東反對(duì),并訴至法院要求撤銷該股權(quán)轉(zhuǎn)移。原來,趙某得知公司即將清算、停止運(yùn)行,便找人轉(zhuǎn)移股權(quán)。顧某愿意接受趙某股權(quán),意味著他愿意替趙某繳納180余萬元。這顯然不符合常理,結(jié)合其他事實(shí),趙某與顧某進(jìn)行股權(quán)轉(zhuǎn)讓的目的極有可能就是幫助趙某逃債。
“背債”已形成一條黑色產(chǎn)業(yè)鏈。如今,從招募人員,到偽造材料、轉(zhuǎn)移錢款,各個(gè)環(huán)節(jié)都有專門的人負(fù)責(zé)。除了熟人介紹,網(wǎng)絡(luò)招募是最主要方式。許多社交軟件上都有招募帖,會(huì)使用暗語規(guī)避審核查處。一些所謂的“中介”將有意“背債”者根據(jù)征信情況分為“白戶”“花戶”“黑戶”。無貸款記錄的叫“白戶”,貸款最容易;征信存在一定記錄但仍可貸款的叫“花戶”。
為何偽造材料、拉高評(píng)估價(jià)格等能通過銀行貸款審查?浙江某市公安局經(jīng)偵支隊(duì)一位民警表示,按照銀行貸款相關(guān)管理規(guī)定,發(fā)放貸款需要做到三查,即“貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查”,重點(diǎn)是核實(shí)真假,確保??顚S?。但現(xiàn)實(shí)中,有些銀行工作人員為了完成貸款任務(wù),審查不盡職,甚至有的干脆就是“內(nèi)鬼”。
“背債人”可能拿不到報(bào)酬,還面臨法律的嚴(yán)懲。天津的班某在熟人介紹下找到了中介南某,想以“背債”的形式獲取資金。南某安排墊資方出資,以班某的名義購買了一套二手房,貸出310萬元。但310萬元扣除購房成本、部分還款后,全部被南某等人瓜分,班某根本沒拿到約定的“報(bào)酬”。此外,班某還因騙貸行為被處以有期徒刑兩年兩個(gè)月,并處罰金。
國家有關(guān)部門多次對(duì)公眾作出提示,今年7月,國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于警惕“職業(yè)背債”陷阱的風(fēng)險(xiǎn)提示》,提醒公眾切記任何承諾以個(gè)人名義貸款卻聲稱“不用你還”的話術(shù),本質(zhì)都是騙局。面對(duì)“職業(yè)背債”這類看似輕松賺錢的“好事”,一定要保持清醒,不要鋌而走險(xiǎn),貪小失大。今年上半年,公安部經(jīng)濟(jì)犯罪偵查局和國家金融監(jiān)督管理總局稽查局聯(lián)合部署開展為期6個(gè)月的金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪集群打擊工作,依法嚴(yán)打各類犯罪活動(dòng)。針對(duì)此前暴露的問題,專家建議金融機(jī)構(gòu)需強(qiáng)化貸前調(diào)查,通過大數(shù)據(jù)分析借款人收入、負(fù)債、資產(chǎn)狀況,識(shí)別異常申請(qǐng),防止“中介”偽造材料或冒用身份等情況發(fā)生。同時(shí),建議建立跨部門協(xié)作機(jī)制,提高取證效率,不給黑灰產(chǎn)業(yè)鏈造假牟利的空間。
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