銀行網(wǎng)點正在消失加速“消失”趨勢顯現(xiàn)(2)

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2025-12-09 14:17:37 第一財經(jīng)

在銀行數(shù)量減少的同時，留存機構(gòu)也在持續(xù)“瘦身”，網(wǎng)點數(shù)量持續(xù)減少。截至12月8日，今年已有9661家銀行網(wǎng)點獲批退出，較2024年全年增長超200%。從類型看，農(nóng)商行分支機構(gòu)退出數(shù)量最多，達5400家；國有大型銀行退出962家；城商行與股份制銀行相對較少。

近年來，村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)商行等中小銀行的“消失潮”愈演愈烈，這背后既有監(jiān)管自上而下推動改革化險、加速兼并重組的主動調(diào)整，也是市場競爭加劇與金融科技滲透下行業(yè)格局洗牌的表現(xiàn)。從深層動因看，風險化解是首要推力。此前，部分村鎮(zhèn)銀行風險問題突出。根據(jù)《2024中國金融穩(wěn)定報告》，中國處于高風險的銀行家數(shù)是357家，其中主要集中在農(nóng)村合作銀行和村鎮(zhèn)銀行等中小銀行。

國信證券經(jīng)濟研究所金融業(yè)首席分析師王劍指出，銀行之間資源稟賦差異明顯：大型銀行依托全國性網(wǎng)點、低成本負債和資本充足率優(yōu)勢，具備承接大規(guī)模信貸投放的能力；中小銀行受限于區(qū)域經(jīng)營、存款成本高企及資本補充困難，主動壓縮高風險貸款業(yè)務。2020年起，農(nóng)信系統(tǒng)改革開始醞釀，截至目前，11個省市地區(qū)成立了省級農(nóng)商行或農(nóng)商聯(lián)合銀行，大批中小銀行并入省級或市級的統(tǒng)一法人銀行。近期，隨著貴州多地推進市級統(tǒng)一法人農(nóng)商行籌建，六盤水農(nóng)商行等一批機構(gòu)已啟動解散程序，預示又一批地方中小銀行將退出市場。

金融科技的快速發(fā)展提供了技術支撐。一位華南地區(qū)的銀行科技部門主管表示，現(xiàn)在銀行業(yè)務的線上化已經(jīng)非常普遍。從轉(zhuǎn)賬、繳費到買理財、申請貸款，超過八成的日常業(yè)務都能在手機或網(wǎng)上完成，大家去銀行網(wǎng)點的次數(shù)確實少了。他特別提到，AI技術正在讓銀行服務變得更高效。比如用智能系統(tǒng)審核貸款材料，原來要等幾天，現(xiàn)在幾分鐘就能出結(jié)果；智能客服也能回答大部分常見問題。這些技術進步讓銀行對人工和網(wǎng)點的依賴都在降低。

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