年末銀行為何瘋狂攬儲 中小銀行沖刺攬儲手段多。年終歲尾，銀行攬儲進入沖刺階段。在“開門紅”考核壓力下，中小銀行通過上浮存款利率、贈送禮品、推廣理財產品等方式吸引資金。部分銀行內部和社交平臺上，存款“沖量”、買賣指標等灰色操作也悄然回潮。這些短期沖量行為雖能緩解階段性負債壓力，但其背后潛藏的合規(guī)風險、市場擾動及儲戶資金安全隱患不容忽視。

臨近2025年年末，銀行的存款攬儲進入“沖刺模式”。多家機構正通過限時利率上浮、禮品贈送及財富管理業(yè)務推廣等方式吸引新客戶和新資金。例如，江蘇銀行部分高額存款產品調高利率，一款3年期定存產品起存20萬元，年化利率達到1.9%，較普通起存額利率上浮15BP。盛京銀行、吉林銀行、杭州銀行等多家中小銀行近期也逆勢上調部分定存利率。吉林銀行三年期定期存款年化利率從1.75%階段性上調至2%，杭州銀行對20萬元起的新資金三年期定存利率上浮至1.9%，寧波銀行則對1年期、3年期定存分別上浮至1.6%和1.85%。

還有銀行以限時放量和贈送禮品的方式吸引客戶。億聯(lián)銀行近期對2年期及以上定期存款產品實行限量釋放，并設立預約窗口。資產每新增2萬元，可獲得1萬元的兩年期存款額度。上海銀行和溫州銀行則通過贈送禮品刺激客戶新增存款，小額存款贈送洗手液，25萬元以上可疊加贈送油品或小電器。

銀行“開門紅”布局逐漸轉向財富管理業(yè)務，多家機構在年末啟動固收類理財、基金及銀保產品推廣。中郵理財發(fā)行了三款針對年終獎的產品，其中“天天盈”支持每日快贖，0.01元起購，低風險，7日年化收益率最高達1.52%；另一款“優(yōu)盛·鴻錦最短持有7天15號薪享C”成立以來年化收益率為4.76%，風險等級為中低風險。中銀理財也開展費率優(yōu)惠活動，將14天和90天持有期產品費率由0.2%下調至0.01%。

除了正當?shù)拇婵顮I銷外，年終沖量存款的現(xiàn)象在銀行內部和社交平臺悄然回潮?！按婵顩_量”指在月末、季末或年末短時間內，通過集中拉存或新進資金存入銀行，以完成年度或季度績效指標。社交平臺上，不少存款中介打出“年底沖量存款最低價，有意者私聊”等廣告。這類沖量存款通常按日計費，中介報價通常以“萬0.9~萬1.5每天”計算，即每100萬元資金每日成本約90元至150元。若動用高額資金，如1000萬元，短短數(shù)日即可獲得數(shù)千元甚至上萬元不等的返利。

這類資金掮客通過微信群、線上群組及社交平臺，連接銀行客戶和儲戶，為完成指標提供“外援”。中小銀行在利率空間有限的情況下，往往對員工設置較高攬儲考核指標，部分非營銷崗位員工也被迫尋求第三方幫助。網(wǎng)購平臺上也存在一些所謂“推廣中介”店鋪，通過虛擬商品形式售賣各類銀行指標，包括存款沖量、個人養(yǎng)老金賬戶開戶、信用卡新增等。盡管銷量虛高，購買者支付費用后，中介會在指定時間完成指標并提供憑證。

業(yè)內人士指出，客戶經(jīng)理利用貼息“地下手段”完成業(yè)績并非秘密。這主要發(fā)生在年末等特殊時期，銀行為完成存款或存貸比目標采取類似操作。但對儲戶而言，為小利參與可能承擔高風險，一旦中間環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，資金安全無法保障。

存款沖量現(xiàn)象不僅暴露出銀行員工在績效壓力下的應對方式，更帶來潛在風險。貼息存款和短期沖量行為可能違反《儲蓄管理條例》和人民銀行相關通知的規(guī)定，涉嫌不正當吸收存款、擾亂市場秩序，甚至觸及刑事法律風險。中介操作和員工返傭行為可能涉及違反審慎經(jīng)營規(guī)則、不正當競爭和反洗錢義務。違規(guī)操作還可能損害儲戶資金安全，增加銀行負債成本，擾亂存款市場競爭秩序，不利于金融市場穩(wěn)定。此外，這類操作容易導致內部腐敗和道德風險，損害銀行聲譽和客戶信任。儲戶自身也需提高風險意識，選擇正規(guī)渠道和明確合同條款，以保障資金安全和合法收益。