多家小銀行逆勢(shì)上調(diào)存款利息利率調(diào)整現(xiàn)分化(2)

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2026-01-06 18:56:53 百家號(hào)

談及中小銀行存款利率呈現(xiàn)分化的現(xiàn)象，高政揚(yáng)分析稱，這在于利率市場(chǎng)化推進(jìn)與銀行個(gè)體經(jīng)營(yíng)狀況的差異。不同銀行的負(fù)債結(jié)構(gòu)、所在區(qū)域的資金供需格局以及客戶穩(wěn)定性存在差異，部分銀行仍有階段性穩(wěn)存增存的訴求，因此選擇上調(diào)定期存款利率；另一方面，凈息差持續(xù)承壓、負(fù)債成本居高不下等問題促使部分銀行加快下調(diào)高成本存款產(chǎn)品的利率。這種分化的核心邏輯或在于中小銀行在資產(chǎn)投放能力、負(fù)債久期管理水平以及風(fēng)險(xiǎn)偏好上的差異，過去統(tǒng)一的利率跟隨定價(jià)模式正逐步被打破。

事實(shí)上，存款利率調(diào)整背后是商業(yè)銀行持續(xù)收窄的凈息差壓力。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至2025年三季度末，商業(yè)銀行凈息差平均值已企穩(wěn)至1.42%。不同類型銀行的息差表現(xiàn)已呈現(xiàn)出明顯差異。相較于國(guó)有大行與股份行，中小銀行的凈息差承壓更具特殊性。一方面，中小銀行在品牌影響力、客戶基礎(chǔ)等方面存在短板，攬儲(chǔ)難度相對(duì)更大，往往需要通過更高的利率吸引存款，推高了負(fù)債端成本；另一方面，中小銀行的貸款客戶多以區(qū)域內(nèi)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶為主，此類客戶的信貸風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，銀行在定價(jià)時(shí)需適當(dāng)讓利以提升競(jìng)爭(zhēng)力，進(jìn)一步壓縮了息差空間。

高政揚(yáng)表示，利率分化或?qū)?duì)中小銀行經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生“雙刃劍”效應(yīng)。短期內(nèi)，上調(diào)利率有助于穩(wěn)定存款規(guī)模、緩解流動(dòng)性壓力，但同時(shí)也可能進(jìn)一步壓縮自身的凈息差空間；而下調(diào)利率雖有利于控制負(fù)債成本，但也可能面臨客戶流失壓力。從中長(zhǎng)期來(lái)看，單純依靠利率競(jìng)爭(zhēng)的空間將持續(xù)收窄，后續(xù)中小銀行需通過豐富存款及相關(guān)金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、強(qiáng)化區(qū)域市場(chǎng)深耕力度、提升客戶服務(wù)黏性等方式留存客戶，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力或?qū)⒏囿w現(xiàn)在銀行的綜合經(jīng)營(yíng)能力上。

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