黃金理財“冰火”兩重天 代銷熱發(fā)行冷(2)
為了說服風控部門松口，梁偉所在的產(chǎn)品創(chuàng)新部收集整理了支持2026年黃金價格繼續(xù)上漲的各種報告與投行觀點，但仍未能改變風控部門的立場。黃金理財產(chǎn)品通常會將至少30%的資金投向上海黃金交易所Au9999品種與看漲黃金的場外期權(quán)組合。如果金價顯著回落，可能會拖累相關(guān)理財產(chǎn)品凈值大幅回撤，引發(fā)客戶投訴和贖回風波。
當前多數(shù)銀行理財產(chǎn)品難以直接參與期貨投資，無法通過黃金期貨對沖價格波動風險。這導致盡管金價上漲，理財子公司仍基于風險管控等因素壓縮黃金理財產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量。例如，招銀理財在2025年發(fā)行的帶有“黃金”字樣的理財產(chǎn)品數(shù)量明顯減少；中郵理財也減少了黃金自動觸發(fā)策略理財產(chǎn)品的發(fā)行期數(shù)。
一位銀行理財子公司另類投資部交易員指出，黃金理財產(chǎn)品存續(xù)期限普遍不到1年，且以滾動接力發(fā)行為主。一旦在較短存續(xù)期內(nèi)遭遇金價大幅回調(diào)，這類產(chǎn)品可能難以實現(xiàn)“業(yè)績翻身”。此外，一旦金價回調(diào)導致相關(guān)理財產(chǎn)品凈值回撤幅度超過2.5%，容易引發(fā)客戶投訴和贖回壓力。
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