專屬商業(yè)養(yǎng)老保險2025年結(jié)算利率出爐整體收益亮眼(2)

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2026-01-15 21:19:25 國際金融報

談及專屬商業(yè)養(yǎng)老保險取得較高收益率的原因，北京排排網(wǎng)保險代理有限公司總經(jīng)理楊帆指出，這主要得益于其資金屬性的長期性以及投資策略的靈活性，依托“保底+浮動”的雙賬戶結(jié)構(gòu)，保險資金能夠充分發(fā)揮跨周期資產(chǎn)配置的優(yōu)勢，通過拉長久期以平滑經(jīng)濟周期波動，并適度配置權(quán)益類資產(chǎn)及非標資產(chǎn)，從而在有效控制風險的前提下捕捉市場超額收益，實現(xiàn)優(yōu)于市場平均水平的長期投資回報。

對外經(jīng)濟貿(mào)易大學創(chuàng)新與風險管理研究中心副主任龍格也指出，關鍵在于專屬商業(yè)養(yǎng)老保險差異化的投資策略。穩(wěn)健型賬戶側(cè)重于固收類資產(chǎn)保值，進取型賬戶配置權(quán)益類資產(chǎn)博取收益，雙賬戶結(jié)構(gòu)有利于分散風險并提高整體收益。與此同時，其長期資金屬性便于跨周期資產(chǎn)配置，享受復利效應，從而實現(xiàn)較高的收益率。

回溯來看，2021年6月，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險在浙江?。ê瑢幉ㄊ校┖椭貞c市啟動試點，首批試點單位包括人保壽險、中國人壽、太平人壽、太保壽險、泰康人壽和新華保險6家大型壽險公司。2022年3月，試點區(qū)域擴大到全國范圍，并允許養(yǎng)老險公司參與試點。2023年10月，國家金融監(jiān)督管理總局決定將專屬商業(yè)養(yǎng)老保險業(yè)務從試點業(yè)務轉(zhuǎn)為常態(tài)化業(yè)務，符合條件的人身險公司均可開展經(jīng)營。

2024年以來，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展不斷迎來政策利好。2024年9月，國務院印發(fā)《關于加強監(jiān)管防范風險推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》，強調(diào)積極發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險，鼓勵開發(fā)適應個人養(yǎng)老金制度的新產(chǎn)品和專屬產(chǎn)品，推動專屬商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展。同年10月，國家金融監(jiān)督管理總局明確要求，發(fā)揮專屬商業(yè)養(yǎng)老保險交費靈活、資金安全、支持長期年金領取等特點，打造具有基礎性保障功能的養(yǎng)老金管理工具。截至1月14日，共有14款專屬商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品納入個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品在售名單。

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