銀行理財(cái)率先打響存款“爭奪戰(zhàn)” 固收+產(chǎn)品成首選

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2026-01-27 14:40:11 百家號(hào)

銀行理財(cái)率先打響存款爭奪戰(zhàn)！孫女士在杭州工作，她發(fā)現(xiàn)三年前存的三年期定存年利率還有3%以上，現(xiàn)在到期后再存，利息直接少了一半多。面對(duì)手機(jī)銀行里即將到期的存款，她感到有些無奈。全國有數(shù)百萬計(jì)的家庭正面臨同樣的選擇：據(jù)華泰證券測(cè)算，2026年將有50萬億一年期以上的定期存款到期，但目前銀行App上幾乎找不到年利率超過2%的產(chǎn)品。

孫女士表示，她并不貪心，只要收益可以跑贏定期存款就行。她正在積極尋找收益相對(duì)穩(wěn)定的“存款貴替”產(chǎn)品。這筆三年前鎖定了高利息的存款，在利率步入“1時(shí)代”的今天，已經(jīng)成為銀行理財(cái)、保險(xiǎn)、基金等多賽道覬覦的“香餑餑”。

2026年伊始，這場由“50萬億存款到期”引發(fā)的資金爭奪戰(zhàn)持續(xù)升溫。銀行理財(cái)憑借與存款客戶的天然綁定和穩(wěn)健低波的優(yōu)勢(shì)成功“卡位”，率先吹響了存款爭奪戰(zhàn)的號(hào)角。今年以來，多家理財(cái)子公司密集推出R3、R2等中低風(fēng)險(xiǎn)的“固收+”類理財(cái)產(chǎn)品，在配置低波動(dòng)資產(chǎn)的同時(shí)適度提升收益。網(wǎng)商銀行、微眾銀行等理財(cái)代銷規(guī)模居前的互聯(lián)網(wǎng)銀行，紛紛推出新春開門紅活動(dòng)，搶占用戶的“存款貴替”心智。

中金公司測(cè)算，伴隨儲(chǔ)蓄意愿減弱及超額儲(chǔ)蓄活化，2026年在“存款搬家”的趨勢(shì)下，將有2萬億到4萬億元左右的活化資金流向銀行理財(cái)?shù)确嵌ù嫱顿Y領(lǐng)域，而固收+、股混類理財(cái)同比增速有望達(dá)到20%。

面對(duì)天量到期的定期存款，銀行理財(cái)被普遍視為是首要的承接渠道。銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布的報(bào)告顯示，截至2025年末，銀行理財(cái)市場規(guī)模達(dá)33.29萬億元，投資者數(shù)量達(dá)1.43億，均創(chuàng)下歷史新高。

在產(chǎn)品層面，銀行理財(cái)行業(yè)正從“穩(wěn)健壓艙”到“收益進(jìn)取”進(jìn)行全貨架比拼。工銀理財(cái)、招銀理財(cái)?shù)壤碡?cái)子公司參與港股打新步伐加速，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上進(jìn)行了多項(xiàng)嘗試與創(chuàng)新，通過分散投資單一股票帶來的風(fēng)險(xiǎn)，來實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡。不過，大多港股打新策略產(chǎn)品僅面向私行用戶推出，要成為私行用戶不僅需要資產(chǎn)600萬-800萬元的門檻，單筆理財(cái)?shù)纳曩徑痤~也需從20萬元起步。

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