各路機(jī)構(gòu)打起存款“爭(zhēng)奪戰(zhàn)” 利率下行引發(fā)理財(cái)轉(zhuǎn)向

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2026-02-03 20:11:02 新浪財(cái)經(jīng)

2026年2月初，張晴有一筆40萬(wàn)元的3年期存款到期。她覺得現(xiàn)在存款利息太低了，決定不再全部續(xù)存，而是前往多家銀行網(wǎng)點(diǎn)咨詢能否買到年化收益率3%、具備“保本”屬性的固收類理財(cái)產(chǎn)品。張晴表示，3%是她的底線，低于這個(gè)收益率她不會(huì)考慮購(gòu)買相關(guān)產(chǎn)品。

像張晴這樣為到期定存尋找可靠去處的儲(chǔ)戶還有很多。據(jù)國(guó)信證券基于六大行2025年中報(bào)數(shù)據(jù)估計(jì)，2026年到期的定期存款規(guī)模約為57萬(wàn)億元，主要集中在年初。在低利率環(huán)境下，這些儲(chǔ)戶的決策不僅關(guān)乎消費(fèi)與投資的動(dòng)態(tài)，更深度影響著國(guó)內(nèi)財(cái)富市場(chǎng)的格局演變。

信銀理財(cái)擬任總裁賀晉指出，當(dāng)前金融市場(chǎng)普遍關(guān)注2026年大量到期定期存款的流向。在3年期定期存款利率走低至1.25%，甚至低于回購(gòu)利率的歷史罕見背景下，資金尋找替代投向的需求強(qiáng)烈，預(yù)計(jì)2026年大概率會(huì)出現(xiàn)定期存款向理財(cái)轉(zhuǎn)化的趨勢(shì)。

一場(chǎng)圍繞居民存款的“保衛(wèi)戰(zhàn)”正在打響，國(guó)有大行和股份制銀行密集推出結(jié)構(gòu)性存款、“固收+”理財(cái)，以引導(dǎo)客戶投資，城（農(nóng)）商行則直接上調(diào)存款利率，希望留住客戶。利率下行引發(fā)存款持續(xù)流失，部分中小銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)承壓。一家西部地區(qū)農(nóng)商行零售業(yè)務(wù)部主管段濤感慨地說(shuō)，對(duì)居民而言這是一場(chǎng)存款利息收入保衛(wèi)戰(zhàn)，但對(duì)中小銀行而言，這也是一場(chǎng)生死考驗(yàn)。

近期，張晴跑了多家上海地區(qū)的銀行網(wǎng)點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)3年期存款的最高利率只有1.8%。而3年前同期限存款利率為3.1%。張晴在一家民營(yíng)企業(yè)擔(dān)任財(cái)務(wù)總監(jiān)，大學(xué)畢業(yè)后一直在上海工作生活，結(jié)婚生女。之所以堅(jiān)持存款利息收入達(dá)到3%，是因?yàn)樗缫褜?duì)這筆利息收入用途做好了安排。2021年，張晴給女兒購(gòu)買了一份少兒險(xiǎn)，年保費(fèi)繳納額約為1.2萬(wàn)元，等待女兒到了上大學(xué)的年紀(jì)，保險(xiǎn)公司就會(huì)給出一筆保險(xiǎn)金，可以支持女兒的出國(guó)留學(xué)開銷。這筆保費(fèi)支出的資金來(lái)源就是40萬(wàn)元存款每年的利息收入。

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