“喚醒”超10萬億資金，多地支持住房公積金用于居民房屋改建 激活沉睡資金池！住房公積金對很多人來說并不陌生。然而，當城鎮(zhèn)職工和靈活就業(yè)群體真正需要使用時，往往會發(fā)現(xiàn)額度不足或用途受限，使得這筆資金仿佛沉睡。

中央經(jīng)濟工作會議提出要深化住房公積金制度改革。近期，多地密集出臺新政，包括提高住房公積金貸款額度、拓寬提取公積金的使用范圍等，以期更好地激活這一資金池。

全國住房公積金的規(guī)模龐大。截至2024年末，累計繳存總額達到327941.35億元，繳存余額為109252.79億元，同比增長8.61%；累計發(fā)放個人住房貸款4999.11萬筆，總金額164901.08億元。盡管住房公積金在居民買房貸款和租房方面發(fā)揮了作用，但超過10萬億元的資金活躍度仍然有限。

這主要是因為中國房地產(chǎn)形勢發(fā)生了變化，住房公積金的老辦法難以滿足新需求。1990年，中國城鎮(zhèn)居民人均居住面積僅約7.1平方米，當時人們的首要需求是“有房住”。1991年，上海成為最早試點住房公積金制度的城市，通過“個人存儲、單位資助”的方式，解決了住房商品化初期的資金短缺問題。近年來，隨著房地產(chǎn)市場從供不應求轉(zhuǎn)向供需基本平衡，局部甚至出現(xiàn)供給過剩，住房需求主體也發(fā)生了變化。

廣東省城規(guī)院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉指出，當前房地產(chǎn)市場的需求主體轉(zhuǎn)向了新市民、外來人口和靈活就業(yè)群體。他們中一些人有購房、租房剛需，還有些人對老舊小區(qū)改造、住房翻修、家居升級換代消費等存在旺盛需求。但在公積金制度的使用慣性還未完全轉(zhuǎn)變，“重買房輕租賃”、“重貸款輕提取”的思路延續(xù)多年，導致提取額度、頻率和范圍都受到限制。此外，隨著商業(yè)貸款利率持續(xù)走低且辦理手續(xù)簡便，公積金的吸引力也在減弱。

住房公積金還存在地域差異。熱點城市的公積金繳存額度高，但房價更高，公積金貸款額度顯得杯水車薪；非熱點城市房價相對較低，但樓市需求也低，公積金因此閑置賬戶中。

如何讓供需兩端匹配？這是住房公積金改革的關鍵。不少地方正在探索新的用途。例如，深圳、上海等地提高了住房公積金貸款額度，加大對居民購房的支持力度；有些城市針對多孩家庭提供更高的貸款額度；還有一些地方放寬了貸款次數(shù)限制，使有改善性需求的家庭也能受益。

同時，各地也在拓寬住房公積金的使用范圍。河北石家莊支持繳存職工提取公積金支付自住房物業(yè)費；寧夏銀川允許繳存人在自住房結(jié)構(gòu)加固、自主更新、原拆原建時提取公積金；福建福州支持提取公積金購買車位；海南則支持將公積金用于大病治療的醫(yī)療費用。

這些嘗試表明，住房公積金不再只是“購房專用金”，而是逐漸成為“住房全生命周期基金”。靈活就業(yè)群體也很關注公積金繳用情況。過去，由于沒有固定工作單位，這一群體很難繳存公積金；現(xiàn)在，一些地方推出了靈活就業(yè)群體專屬繳存產(chǎn)品，縮短最低繳存期限，緩解了公積金斷繳和貸后逾期等問題。

住房公積金制度改革上升至國家層面，意味著將從“試點探索”走向“制度完善”，讓公積金在擴內(nèi)需、穩(wěn)市場中發(fā)揮更大作用。李宇嘉認為，深化住房公積金制度改革應覆蓋繳存、提取、使用等全鏈條、各環(huán)節(jié)。除了城鎮(zhèn)職工，還應鼓勵更多靈活就業(yè)人員、新業(yè)態(tài)從業(yè)者加入，比如外賣員、網(wǎng)約車司機、自由職業(yè)者等，讓他們也能享受公積金政策紅利。提取端要繼續(xù)提效，讓提取更方便快捷。使用端也要擴大場景，支持人們在住房及非住房領域的合理需求，讓更多群體得到實惠。這樣，公積金才能真正成為住房消費升級的“活水”。