過年了,不少人計(jì)劃給父母包個(gè)大紅包,給親戚小孩準(zhǔn)備壓歲錢,或者計(jì)劃一次家庭旅行,但手頭可能有些緊。18天前,分期樂平臺(tái)公眾號(hào)發(fā)布消息,為用戶借貸提額,最高額度飆升至50,000元。這吸引了不少人“一鍵激活”,提錢回家。但也有人在這個(gè)年關(guān),因高額利息和暴力催收而苦惱。
2月23日,分期樂因“400元分36期”“1萬3要還2萬6”的高息登上微博熱搜。陳女士六年前在分期樂平臺(tái)借了五筆貸款,累計(jì)借款13,674元,卻需還款26,859元,接近本金的兩倍。逼近36%的年化利率讓她身心俱疲。催收人員讓她的親友圈都知道這筆網(wǎng)貸,導(dǎo)致她抑郁纏身,只想盡快回歸正常生活。
光鮮的“金融科技”外衣之下,分期樂看似低息的“迷你貸”商業(yè)模式正受到外界質(zhì)疑。一邊以低門檻吸引用戶,一邊將綜合年化成本推至極限;一邊宣稱服務(wù)年輕人,一邊被指向?qū)W生違規(guī)放貸并訴諸暴力催收。這套玩法能否經(jīng)得起監(jiān)管審視?
陳女士讀大學(xué)期間便因超前消費(fèi)落入了網(wǎng)貸的羅網(wǎng),連400元的日常消費(fèi)都通過“分期樂”平臺(tái)拉成了漫長(zhǎng)的36期來償還。她在分期樂累計(jì)借款13,674元,包括6,800元(分36期)、1,000元(分24期)、3,500元(分36期)、400元(分36期)、1,974元(分12期),五筆貸款年利率在32.08%至35.90%之間,推銷員當(dāng)時(shí)口中的“低利息”和“月供最低僅18.23元”對(duì)她極具誘惑力。2022年8月,無力償還的陳女士終于選擇停止還款,逾期至今已超1000天。催收人員讓親友和愛人都知曉了欠款的事,給她造成了很大的心理壓力。
央行與國家金融監(jiān)管總局聯(lián)合印發(fā)的《小額貸款公司綜合融資成本管理工作指引》明確不得新發(fā)綜合融資成本年化超過24%的貸款,并原則上要求最晚2027年底前所有新發(fā)放貸款綜合融資成本降至1年期LPR的4倍以內(nèi)。新規(guī)強(qiáng)調(diào),2026年起,對(duì)超過24%的,地方金融管理機(jī)構(gòu)將按規(guī)立即糾正、停發(fā)新貸、納入征信動(dòng)態(tài)管理。然而,雖然監(jiān)管紅線日益收緊,但平臺(tái)的盈利模式也在花樣翻新。