在雙語幼兒園就讀的諾諾則更早接觸“模擬理財(cái)”。課堂上,老師會(huì)讓孩子攜帶小額現(xiàn)金到超市購物,訓(xùn)練預(yù)算與選擇能力。今年春節(jié),他同樣收到數(shù)千元紅包。從金額來看,一線及部分新一線城市兒童壓歲錢甚至達(dá)到數(shù)千元至上萬元。在社交媒體平臺(tái)上,不少家長(zhǎng)表示,孩子年均壓歲錢達(dá)1萬至2萬元,“存幾年下來就是一筆可觀儲(chǔ)蓄”。
家庭理財(cái)教育的變化正在被銀行體系敏銳捕捉。春節(jié)前后,多家銀行圍繞壓歲錢推出兒童金融產(chǎn)品。例如,工商銀行推出“親子專屬賬戶”,支持家長(zhǎng)代管及實(shí)時(shí)查看資金動(dòng)態(tài),并配套基金池,涵蓋短債基金與指數(shù)基金等產(chǎn)品,覆蓋不同風(fēng)險(xiǎn)偏好。廣發(fā)銀行“自由卡”主打定制卡面與??顚S茫徽猩蹄y行“金小葵管家”則整合存款、基金、保險(xiǎn)及黃金活期產(chǎn)品,形成一站式家庭金融入口。廣西北部灣銀行推出“夢(mèng)想儲(chǔ)蓄1號(hào)”,50元起存,3年期年利率最高達(dá)1.9%;如東農(nóng)商銀行推出面向未成年人的壓歲錢定制存單,利率1.3985%,寓意“一定上985”。
事實(shí)上,兒童金融并非新興賽道。此前,多家銀行已布局相關(guān)產(chǎn)品,如浦發(fā)銀行“愛E存”親子賬戶、工商銀行“寶貝成長(zhǎng)卡”、成都銀行“嘟嘟卡”等。相較以往零散試水,當(dāng)前一輪布局在產(chǎn)品組合、權(quán)益設(shè)計(jì)及營銷投入上更為集中,也更強(qiáng)調(diào)長(zhǎng)期客戶經(jīng)營邏輯。
為何銀行密集發(fā)力兒童金融?業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為,在凈息差持續(xù)收窄的背景下,銀行傳統(tǒng)利差收入空間受到擠壓,零售業(yè)務(wù)成為穩(wěn)定收益的重要支撐。博通咨詢首席分析師王蓬博表示,擴(kuò)大零售客群、強(qiáng)化全生命周期經(jīng)營是當(dāng)前銀行轉(zhuǎn)型的核心方向之一。“兒童金融本質(zhì)上是提前鎖定未來客戶資源?!彼f,相比成人客戶,兒童賬戶資金規(guī)模雖小,但資金成本相對(duì)較低、穩(wěn)定性較強(qiáng),同時(shí)能夠通過親子賬戶綁定家庭資產(chǎn)入口。