建議加快發(fā)展商業(yè)健康險(xiǎn) 角色升級(jí)功能擴(kuò)容(2)

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2026-03-09 17:05:21 界面新聞

近年來(lái)，商業(yè)健康險(xiǎn)的發(fā)展速度明顯提升。公開數(shù)據(jù)顯示，2025年健康險(xiǎn)原保費(fèi)收入已接近萬(wàn)億元規(guī)模，但距離“萬(wàn)億關(guān)口”仍有一步之遙。當(dāng)前行業(yè)更需要解決的是保障深度與結(jié)構(gòu)問(wèn)題，如產(chǎn)品期限較短、續(xù)保穩(wěn)定性不足，以及對(duì)帶病體人群覆蓋不足等。廣東省社會(huì)政策研究會(huì)副秘書長(zhǎng)高承遠(yuǎn)表示，政策連續(xù)釋放的信號(hào)十分明確：商業(yè)健康保險(xiǎn)正從“補(bǔ)充層”向“核心層”躍遷。

今年政府工作報(bào)告首次將商業(yè)健康保險(xiǎn)與創(chuàng)新藥和醫(yī)療器械發(fā)展并列提出，這意味著商業(yè)保險(xiǎn)將在醫(yī)藥支付體系中扮演更重要的角色。隨著首版商業(yè)健康保險(xiǎn)創(chuàng)新藥目錄的推出，商業(yè)保險(xiǎn)有望成為基本醫(yī)保之外的重要支付方。商業(yè)保險(xiǎn)可以成為創(chuàng)新藥的“準(zhǔn)入加速器”，通過(guò)商保目錄藥品不受“一品兩規(guī)”限制、不計(jì)入DRG支付標(biāo)準(zhǔn)，為創(chuàng)新藥臨床應(yīng)用掃清障礙。在高價(jià)創(chuàng)新療法領(lǐng)域，商業(yè)保險(xiǎn)也可能承擔(dān)更重要的支付責(zé)任。例如CAR-T等療法價(jià)格高達(dá)百萬(wàn)元級(jí)，超出基本醫(yī)保的保障能力，目前主要依賴特藥險(xiǎn)或百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)充支付。隨著商業(yè)健康險(xiǎn)產(chǎn)品體系完善，這類療法的支付模式將逐步成熟。

數(shù)據(jù)顯示，2024年商業(yè)健康險(xiǎn)對(duì)創(chuàng)新藥械賠付約124億元，三年復(fù)合增長(zhǎng)率超過(guò)100%，但在整體醫(yī)療支出中的占比仍然較低，未來(lái)潛力巨大。商業(yè)健康險(xiǎn)在創(chuàng)新藥領(lǐng)域的角色正在從被動(dòng)“買單”轉(zhuǎn)向主動(dòng)“點(diǎn)單”。國(guó)家醫(yī)保局推出商保創(chuàng)新藥目錄，本質(zhì)上是在構(gòu)建“醫(yī)保保基本、商保育創(chuàng)新”的雙軌支付體系。商業(yè)保險(xiǎn)將成為創(chuàng)新藥進(jìn)入醫(yī)院和市場(chǎng)的重要通道。

泰康在線副總裁兼健康險(xiǎn)事業(yè)部總經(jīng)理丁峻峰指出，未來(lái)商業(yè)健康險(xiǎn)還需要不斷擴(kuò)大承保人群，特別是為帶病體人群、老年人群等保障需求最迫切的群體提供更具可及性的保障方案。與此同時(shí)，保險(xiǎn)公司的角色也將從單一的金融支付方，逐步延伸為健康服務(wù)的連接者，通過(guò)整合優(yōu)質(zhì)醫(yī)藥資源，為客戶提供覆蓋預(yù)防、診斷、治療和康復(fù)全周期的健康管理服務(wù)。

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