二是銷售過程的“違規(guī)”。雖然購買是通過手機銀行完成,但整個過程是在理財經(jīng)理的現(xiàn)場陪同下,在銀行網(wǎng)點之外的地點進行的。根據(jù)相關(guān)規(guī)定,銀行人員在營業(yè)場所內(nèi)銷售產(chǎn)品必須在銷售專區(qū)進行并全程錄音錄像(即“雙錄”),而本案中,理財經(jīng)理將王女士引導(dǎo)至網(wǎng)點附近的餐廳通過手機銀行購買基金,未進行“雙錄”,操作違規(guī)。
三是適當(dāng)性義務(wù)的“缺失”。銀行將一款中高風(fēng)險的基金產(chǎn)品銷售給了風(fēng)險承受能力為穩(wěn)健型的老年投資者,且未能證明其已向王女士完整履行了告知說明義務(wù),也未對基金的銷售過程進行錄音錄像。這違反了將“合適的產(chǎn)品賣給合適的投資者”的適當(dāng)性義務(wù),存在明顯過錯。
法院認(rèn)為銀行的過錯行為與王女士的投資損失存在直接因果關(guān)系,最終判決銀行賠償王女士本金損失85萬余元。
老年投資者理財需守住三大原則:一是如實填寫風(fēng)險測評,根據(jù)自身年齡、收入、投資經(jīng)驗等真實情況獨立完成測評,切勿為購買產(chǎn)品虛假填報;二是堅持合規(guī)渠道購買,務(wù)必在銀行銷售專區(qū)辦理理財業(yè)務(wù),留意“雙錄”流程,對工作人員的口頭承諾,及時留存微信聊天、錄音等證據(jù);三是拒絕盲目跟風(fēng)投資,對看不懂的產(chǎn)品說明書、基金合同,可讓家屬協(xié)助查看或要求銀行人員通俗解釋,核實產(chǎn)品風(fēng)險等級后再決策,切勿輕信口頭宣傳草率簽字。