提到哈啰，很多人只知道它是個(gè)出行服務(wù)平臺(tái)，但實(shí)際上它還涉足網(wǎng)貸業(yè)務(wù)。不少金融消費(fèi)者反映，在哈啰旗下的“臻有錢”平臺(tái)貸款時(shí)，被以擔(dān)保費(fèi)、服務(wù)費(fèi)等名義收取了額外費(fèi)用，導(dǎo)致實(shí)際利率超過了24%的司法保護(hù)線，有的甚至接近或超過年利率36%的高利貸紅線。

河北的蘭先生做個(gè)體生意，去年手頭緊時(shí)在哈啰平臺(tái)上借了六筆小額貸款，采用IRR等額本息方式分期還款。他還完賬后發(fā)現(xiàn)，借款一萬元分12期還，總共要還一萬兩千零三十一塊八毛二，每筆年利率都在百分之三十幾。仔細(xì)查看賬單后，他發(fā)現(xiàn)利息只是一小部分，比如有一筆803塊多的還款中，利息才15塊4毛1，但還有擔(dān)保費(fèi)43塊5毛2和擔(dān)保咨詢費(fèi)35塊7毛6，這兩項(xiàng)加起來比利息高了好幾倍。

天津的石先生情況更典型。他在哈啰借了一萬九，分12期還，最后總共要還將近兩萬兩千九百六十元，年利率超過了36%。擔(dān)保費(fèi)和擔(dān)保咨詢費(fèi)這兩項(xiàng)加起來占了本金的將近30%。

此前，民間借貸在法律上有兩條線：年利率24%以內(nèi)的利息受法律保護(hù)；中間24%-36%屬于自然債務(wù)，司法不保護(hù)也不干預(yù)；超過36%的部分，法院不予保護(hù)，即使還了也可以要回來。許多消費(fèi)者表示，借款時(shí)哈啰系統(tǒng)并未提示有擔(dān)保費(fèi)的存在，到實(shí)際還款時(shí)，利息疊加擔(dān)保費(fèi)、咨詢費(fèi)等，總金額都超過最高利息24%的紅線。

江蘇的陳先生說：“我還錢的時(shí)候看賬單，后面怎么有個(gè)擔(dān)保費(fèi)？之前借款的時(shí)候根本看不到。”河南的聞先生也表示：“借的時(shí)候誰知道，我以為就還個(gè)利息。”石先生回憶借款過程：“就一直點(diǎn)‘下一步’、‘下一步’，我可以明確告訴你，沒有過多的提示?！?/p>

當(dāng)他們發(fā)現(xiàn)問題并要求退費(fèi)時(shí)，哈啰客服回復(fù)很硬氣：“您說的把多收的擔(dān)保費(fèi)和擔(dān)保服務(wù)費(fèi)退回來？哈啰‘臻有錢’的合作資金方說了，綜合年利率是符合國家相關(guān)規(guī)定的。這樣，您這筆已結(jié)清的訂單，我們給您申請(qǐng)一個(gè)100元的信用紅包，這個(gè)方案就是最終方案了。”聞先生急了，說“我要舉報(bào)到相關(guān)部門”，客服則回應(yīng)：“您愛咋舉報(bào)咋舉報(bào)，我看能咋的我?！?/p>

記者在哈啰平臺(tái)上操作了一次借款，發(fā)現(xiàn)光是“提額”這一個(gè)環(huán)節(jié)，就需要借款人一鍵授權(quán)同意大約34份折疊起來的協(xié)議。這些協(xié)議里還包含了個(gè)人敏感信息的授權(quán)。律師王暉指出，助貸平臺(tái)把34份合同折在一起讓用戶一鍵閱讀，這肯定是違規(guī)違法的?！睹穹ǖ洹返?96條明確規(guī)定，沒有提示說明的格式收費(fèi)條款原則上可以不視為合同內(nèi)容，雙方都無需遵守和履行。

針對(duì)這種巧立名目、變相突破利率紅線的亂象，國家已經(jīng)采取措施。去年10月實(shí)施的“助貸新規(guī)”要求所有增信服務(wù)費(fèi)必須算進(jìn)綜合融資成本，通過助貸平臺(tái)借的錢綜合利率不能超過24%。今年3月15日發(fā)布的“個(gè)貸新規(guī)”也明確，助貸平臺(tái)不得以任何名義向借款人額外收費(fèi)。華東政法大學(xué)經(jīng)濟(jì)法學(xué)院的孫宏濤教授解釋說，貸款利息、分期費(fèi)用、增信服務(wù)費(fèi)、咨詢費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)以及正常的履約成本和逾期罰息嚴(yán)禁拆分收費(fèi)、隱瞞成本，綜合融資成本不能超過年化24%，如果超過監(jiān)管部門會(huì)督促立即糾正，還可能暫停其新發(fā)貸款的業(yè)務(wù)。

從今年8月起，金融機(jī)構(gòu)和助貸平臺(tái)還必須執(zhí)行“一表公示制”，每筆貸款必須用一張統(tǒng)一表格清楚列出利息、擔(dān)保費(fèi)、咨詢費(fèi)等全部成本，讓借款人一看就明白。上海大學(xué)科技金融研究所執(zhí)行所長孟添進(jìn)一步說明，這些要求會(huì)讓助貸機(jī)構(gòu)特別是金融產(chǎn)品在互聯(lián)網(wǎng)上的銷售有更細(xì)化、更明確的指向和要求。

市消保委統(tǒng)計(jì)顯示，今年一季度，上海的金融服務(wù)投訴有2411件，數(shù)量占到所有投訴類別的第二，其中不少都指向了哈啰這樣的助貸平臺(tái)。希望金融監(jiān)管部門盡快對(duì)此類助貸平臺(tái)開展專項(xiàng)排查，嚴(yán)查隱性收費(fèi)、違規(guī)授權(quán)、信息不透明等問題，保護(hù)好消費(fèi)者的合法權(quán)益。