多地農(nóng)商行下調(diào)存款利率 調(diào)整呈現(xiàn)分化趨勢(2)
上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛表示，地方農(nóng)商行長期依賴較高利率維系存款規(guī)模，降息節(jié)奏明顯滯后于全國性銀行，客觀上積累了較高的負(fù)債成本包袱。隨著LPR持續(xù)走低，貸款端收益壓縮，地方農(nóng)商行凈息差承壓更為突出。近期多地農(nóng)商行集中下調(diào)存款利率，一方面可以消化前期較高的存款成本，另一方面為順應(yīng)壓降長期限、高成本負(fù)債的監(jiān)管政策導(dǎo)向。
未來地方農(nóng)商行面臨雙重任務(wù)。一方面，農(nóng)商行需要繼續(xù)跟進(jìn)壓降中長期存款利率，縮小與全國性銀行之間的定價差距；另一方面，長期高息攬儲遺留的資產(chǎn)負(fù)債期限錯配問題亟待修復(fù)，尤其要警惕中長期剛性負(fù)債成本對息差的持續(xù)侵蝕。在存款利率吸引力弱化的背景下，地方農(nóng)商行還需加快提升本地化場景獲客能力和數(shù)字化運(yùn)營水平，以差異化的綜合服務(wù)替代單一的價格競爭策略。
全國性銀行的存款掛牌利率已處于低位，靠進(jìn)一步下調(diào)利率來壓降成本的空間趨于收窄，工作重心將轉(zhuǎn)向?qū)Υ媪拷Y(jié)構(gòu)的精細(xì)化管理。具體而言，推動高息存款到期重定價，前期高息的中長期定存陸續(xù)到期，重置利率的下行能帶來可觀的成本改善空間；有序壓降大額存單規(guī)模，多家大型銀行已相繼下架五年期大額存單，這一趨勢仍將延續(xù)；持續(xù)優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，提升活期存款及低成本結(jié)算性存款占比，以綜合金融服務(wù)增強(qiáng)客戶黏性，從根本上改善負(fù)債成本。從去年下半年以來的貨幣政策實踐來看，銀行負(fù)債成本管控的重心已聚焦同業(yè)負(fù)債，今年二季度全國性銀行下調(diào)存款掛牌利率的概率不大。
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