如今，他們重新有了底氣：

宏觀經(jīng)濟(jì)面整體回暖

實(shí)體經(jīng)濟(jì)有效需求逐漸回升

商業(yè)銀行自去年以來延續(xù)的資產(chǎn)荒得到了一定程度的紓解

對(duì)房地產(chǎn)的依賴變?nèi)?/p>

加上提高利率符合樓市調(diào)控的主基調(diào)，可以免受“不支持自住性購房”的質(zhì)疑

3

購房者所受影響有那么大嗎

任何一次加息，人們首先想到的是，自己的還貸壓力會(huì)增大，但這其實(shí)是次要的，在調(diào)控還在加碼的大背景下，加息帶來的最大影響是改變了市場預(yù)期。

利率提高了，購房成本又增加了——這是大多數(shù)人第一時(shí)間想到的事。

以北京為例，同樣貸款300萬元，時(shí)間為20年，采用等額本息還款方式：

①如果享受貸款利率85折優(yōu)惠計(jì)，則月還款額18441元，累計(jì)總還額442.6萬元；

②如果按照貸款利率基準(zhǔn)利率計(jì)，則月還款額19633元，累計(jì)總還款額471.2萬元；

③如果按照貸款利率上浮20%計(jì)，則月還款額21286元，累計(jì)總還款額510.9萬元。

最低和最高的月供差距達(dá)到2845元，總還款差距達(dá)到68.3萬元。而且，美聯(lián)儲(chǔ)加息就像懸在央媽頭頂上的達(dá)摩克利斯之劍，一旦央媽扛不住壓力，也開始全面加息的話，1.2倍利率的“手銬”就要一直戴下去！

聽聽都覺得十分恐怖。加上一些媒體煽風(fēng)點(diǎn)火，更讓人恐慌。可是，實(shí)際上，影響并沒有那么大。

目前，北京首套房的首付為35%。如果一個(gè)人買套461.54萬的房子，首付是161.54萬，貸款則剛好是300萬。鑒于北京市3月份二手房成交均價(jià)為62768元/平米。461.54萬只能買一套建面不到74平米的房子，是典型的剛需。對(duì)剛需來說，最大的困難是如何湊夠161.54萬的首付款。而對(duì)于能夠掏出首付、而且能承擔(dān)接近2萬月供的群體來說，一個(gè)月多幾百上千房貸并不是多大的事。至于對(duì)改善型購房者，造成的還貸壓力就更小了（下面還會(huì)對(duì)此進(jìn)一步的闡述）。

當(dāng)然，如果購房者的首付是通過類似首付貸、小額貸款等方式借來的，那這類放高杠桿的群體也正好是政策要打擊的目標(biāo)?，F(xiàn)在，不少銀行對(duì)房貸的態(tài)度是，能不貸的就不貸，能往后拖的就往后拖，很多二套房貸申請(qǐng)持續(xù)數(shù)月，依然杳無音信……

4

剛需當(dāng)了冤大頭，改善型還有轉(zhuǎn)機(jī)

雖然按照市場的理念，在利率市場化背景下，商業(yè)銀行上調(diào)利率完全是市場行為，本無可厚非，更不能武斷地說，首套房貸利率8.5折就是支持剛需，9折、基準(zhǔn)利率就不是支持剛需，但是，通過提高房貸利率——特別是首套房貸利率，以擠壓投資投機(jī)性購房，則有“將洗澡水與澡盆中的小孩一塊倒掉”之嫌。

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