興業(yè)銀行計(jì)劃財(cái)務(wù)部副總經(jīng)理官文元：如果LPR下行，客戶的貸款的利率也有可能會(huì)下行， LPR有可能也會(huì)上行，那么它這個(gè)實(shí)際利率水平也有可能會(huì)上行，但加點(diǎn)數(shù)是不變的。

那么利率的變化對(duì)月供會(huì)有多大的影響呢？我們以北京市場(chǎng)，貸款100萬(wàn)，30年期，等額本息還款購(gòu)買(mǎi)首套房為例。9月份，也就是新機(jī)制實(shí)施前的房貸利率是5.39%，本月新機(jī)制實(shí)施后，貸款利率是5.4%，年利率上升了萬(wàn)分之一，月供從5609.07元上升到5615.31元，增加6.24元，30年的總還款額則增加了2246.53元。應(yīng)該說(shuō)基本上不會(huì)對(duì)購(gòu)房人產(chǎn)生多大影響。

記者提醒：良好信用記錄對(duì)房貸利率影響更大

在申請(qǐng)房貸時(shí)，有些人會(huì)很容易批下來(lái)，而有些人則會(huì)發(fā)現(xiàn)，自己的房貸利率比別人高出不少。銀行人士提醒，相對(duì)于貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率對(duì)房貸利率的影響，其實(shí)個(gè)人信用記錄對(duì)房貸利率的影響要更大。

浙商銀行首席財(cái)務(wù)官景峰：底線的要求我們基本都是按照當(dāng)?shù)刈畹屠剩瞧鋵?shí)具體到每筆業(yè)務(wù)上，起決定性作用的，還是客戶他自身的信用資質(zhì)，所以這個(gè)得因人而異。

景峰介紹說(shuō)，目前各地銀行公布的房貸利率，其實(shí)只是實(shí)際發(fā)放貸款利率的下限，也就是最低值，如果你信用不好，往往得不到最低的房貸利率。

一般來(lái)說(shuō)，有貸款沒(méi)有按時(shí)歸還的記錄，就會(huì)直接影響個(gè)人征信。你在任何一家金融機(jī)構(gòu)的違約記錄，都會(huì)被上報(bào)到央行的征信系統(tǒng)里。下次，無(wú)論你在哪家銀行申請(qǐng)房貸，銀行都會(huì)根據(jù)這個(gè)不良信用記錄，提高房貸利率，甚至是拒貸。最常見(jiàn)的不良信用記錄就是信用卡逾期。

興業(yè)銀行計(jì)劃財(cái)務(wù)部副總經(jīng)理官文元：有些消費(fèi)者信用卡刷卡消費(fèi)的時(shí)候，比較瀟灑，但在還款的時(shí)間里，忘了還款，過(guò)了還款期，之后也把錢(qián)還上了，但是這樣也會(huì)形成一個(gè)不良的信用記錄。

銀行人士還提醒，在等額本息還款模式下，如果你簽的房貸重新定價(jià)周期是一年，那么一年內(nèi)無(wú)論市場(chǎng)利率怎么變，每月的還款額都是不變的。但是當(dāng)?shù)诙甑亩▋r(jià)周期到來(lái)時(shí)，房貸月供就可能會(huì)發(fā)生變化，這時(shí)就要關(guān)注一下變化后的還款額，以免因還款不足影響自己的信用記錄。

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