認房不認貸后京滬成交脈沖式上漲深圳回暖廣州平淡(2)

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2023-09-04 10:50:19 每經(jīng)網(wǎng)

不過有機構(gòu)人士指出，在存量房貸利率調(diào)整執(zhí)行落地過程中，銀行與借款人自主協(xié)商空間較大，除了考慮央行明確的不低于發(fā)放時利率下限外，大概率還要考慮當前各城市的首套房主流利率水平，調(diào)整后的利率預(yù)計也不會低于此。

若依此考慮，近年來首套房貸利率調(diào)整幅度較大的二三四線城市或有更大的調(diào)整空間。

對于一線城市來說，一方面多數(shù)存量房貸緊貼利率下限執(zhí)行，另一方面房貸利率剛性較大，因此調(diào)整空間較小。

另一個影響調(diào)整空間的是“認房不認貸”政策，部分原本被認定為二套房如今被認定為首套房的房貸利率，將迎來調(diào)整機會，且調(diào)整空間更大。

多地公布首套房貸利率下限

從全國層面來看，全國首套商業(yè)性個人住房貸款利率下限在不同階段分別為：2019年10月7日前為0.7倍貸款基準利率；2019年10月8日至2022年5月14日為LPR（貸款市場報價利率）；2022年5月15日至今為LPR-20BP。

不過，在因城施策背景下，各地區(qū)之間或同一地區(qū)不同時期所執(zhí)行的房貸利率下限差異較大。據(jù)《2022年第三季度中國貨幣政策執(zhí)行報告》介紹，我國商業(yè)性個人住房貸款利率采用“三層定價機制”：一是全國層面，人民銀行、銀保監(jiān)會（現(xiàn)國家金融監(jiān)督管理總局）確定全國層面的貸款利率政策下限；二是地方層面，各城市政府在全國層面的政策底線基礎(chǔ)上，按照“因城施策”原則確定當?shù)厣虡I(yè)性個人住房貸款利率下限；三是商業(yè)銀行層面，商業(yè)銀行綜合考慮資金成本、信用風險等因素，與借款人協(xié)商確定具體利率水平。

在8月31日，央行、國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于降低存量首套住房貸款利率有關(guān)事項的通知》（下稱《通知》）之后，各地央行分支機構(gòu)陸續(xù)披露了過往首套房貸利率下限情況，在提供存量房貸利率調(diào)整底線參考的同時，也全面呈現(xiàn)了2018年乃至2016年以來，各地房貸利率的調(diào)整幅度和頻率。

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