專家稱中國退休年齡相對較早，建議靈活退休制度，助力養(yǎng)老保障可持續(xù)性(2)

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2023-12-26 13:20:30

從國際角度來說，西方發(fā)達國家整體涉及養(yǎng)老的金融產(chǎn)品會比中國更多一點，所以選擇也會更多。另外，他們涉及養(yǎng)老的金融產(chǎn)品開發(fā)過程比我們要長很多，因為發(fā)達國家在上世紀六七十年代就開始進入中度老齡化，比我們要早幾十年時間，所以有更多經(jīng)驗，更多產(chǎn)品。一方面，我們可以學習西方的金融產(chǎn)品設計理念，也包括運行的模式。另外，我們要根據(jù)中國現(xiàn)在的發(fā)展狀況、中國經(jīng)濟的近期和未來走勢、參加個人養(yǎng)老金賬號的目標人群設定等進行調(diào)整完善，這里面中國金融界還有很多工作可以做。

2、中央金融工作會議明確將“養(yǎng)老金融”納入“五篇大文章”之中，這對于我國積極應對人口老齡化，加快建設多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系，大力促進養(yǎng)老事業(yè)和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展具有哪些重要意義，如何為養(yǎng)老金融注入新動力？如何變“儲蓄養(yǎng)老”為“投資養(yǎng)老”？

彭希哲：中國養(yǎng)老金制度，實行以現(xiàn)收現(xiàn)付為主兼具基金積累制的統(tǒng)賬結合模式，隨著人口老齡化加劇，勞動適齡人口和從業(yè)人員都在逐漸減少，傳統(tǒng)的社會保障制度面臨越來越多挑戰(zhàn)，所以需要有更有效的多支柱支持形式，同時也需要有更多金融產(chǎn)品和服務，包括保險、理財和基金等。當然，金融界、學術界也需要更新理念。過去，我們總是覺得老年人經(jīng)濟狀況比較差，同時消費意愿、金融理念比較弱。但是，隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，中國新一代的老年人口呈現(xiàn)出很多不同特征，特別是1960年代出生的人口開始進入了老年，這群人和傳統(tǒng)意義上的老年人也有很大差異。第一，他們的生活方式和消費觀念有很大變化，比傳統(tǒng)的老年人有更高的消費意愿。第二，財富積累方面要比更老一代的老年人高很多，因為這個群體經(jīng)歷了中國改革開放的全過程，享受到了改革紅利，積累了必要的資產(chǎn)。我們看到很大一部分老年人口的退休金還是不高，能直接用于消費的現(xiàn)金仍然有限，但過去幾十年我國房地產(chǎn)和金融市場發(fā)展較快，特別是城市老年人，積累了一定的房地產(chǎn)資產(chǎn)和金融資產(chǎn)。

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