近期,中國多家主要銀行,包括工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行及郵儲銀行,宣布自10月25日起,將批量調(diào)整符合條件的存量個人房貸利率。這次調(diào)整主要是將多數(shù)房貸利率設(shè)定為貸款市場報價利率(LPR)減去30個基點,除非貸款位于北京、上海、深圳且屬于第二套房產(chǎn)。各銀行在遵循這一普遍原則的同時,也根據(jù)自身情況制定了具體細節(jié)。
中國銀行研究院的李佩珈指出,此番調(diào)整體現(xiàn)了及時性、自動性和統(tǒng)一性,有助于減輕居民債務(wù)負擔并刺激消費。盡管房貸合同中LPR基礎(chǔ)上的加點長期固定,但市場變化要求利率機制更加靈活,以反映借款人信用及市場供需動態(tài)。因此,銀行通過行業(yè)自律協(xié)調(diào),對符合條件的存量房貸實施批量調(diào)整。
此政策出臺背景是房地產(chǎn)市場的新形勢,以及推動利率市場化改革的需求,旨在保護借貸雙方權(quán)益,促進房地產(chǎn)市場穩(wěn)定發(fā)展。中國人民銀行與相關(guān)部門聯(lián)合發(fā)布了相關(guān)公告,完善商業(yè)性個人住房貸款利率定價機制,市場利率定價自律機制隨之倡議商業(yè)銀行對存量房貸利率進行批量調(diào)整,并明確了時間表和操作要求。各大銀行積極響應(yīng),制定了實施方案,確保政策順利實施。
值得注意的是,并非所有存量房貸均涵蓋在調(diào)整范圍內(nèi),具體調(diào)整依據(jù)各銀行規(guī)定,例如郵儲銀行和工商銀行明確了納入及排除的具體條件,如貸款類型、利率類型及加點幅度等。
上海易居房地產(chǎn)研究院副院長嚴躍進認為,此次調(diào)整對降低存量房貸和房產(chǎn)領(lǐng)域資金成本意義重大,有助于緩解銀行提前還貸壓力,并刺激居民消費。
在具體操作上,銀行提供了線上和線下渠道供客戶申請“固轉(zhuǎn)浮”業(yè)務(wù),即固定利率或基準利率貸款轉(zhuǎn)換為LPR浮動利率,以便后續(xù)進行利率調(diào)整。銀行強調(diào),在此過程中不向客戶收取任何費用,以提高效率并降低成本。
調(diào)整后,符合條件的房貸利率將降至LPR-30BP,基于最新的LPR值,意味著部分客戶的房貸利率可降低至3.55%。以100萬元30年期等額本息貸款為例,調(diào)整后每月還款可節(jié)省約285元。不過,由于貸款重定價日的不同,部分客戶的實際利率短期內(nèi)可能存在差異,但最終會統(tǒng)一至調(diào)整后的水平。
據(jù)估算,此次批量調(diào)整完成后,銀行每年利息收入可能減少約1500億元,但有助于穩(wěn)定住房貸款規(guī)模,因新老房貸利差縮小可能會減少提前還貸現(xiàn)象。
近日,工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲銀行等多家銀行發(fā)布公告,自10月25日起,將對存量個人房貸利率進行批量調(diào)整
2024-10-17 15:11:00存量房貸利率下調(diào)對個人利好有多大