銀行業(yè)凈息差和不良率首次倒掛經(jīng)營壓力信號(hào)顯現(xiàn)(3)

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2025-07-08 19:22:27 第一財(cái)經(jīng)

從一季度召開的年度業(yè)績發(fā)布會(huì)和近期召開的股東大會(huì)釋放的信息來看，銀行業(yè)凈息差進(jìn)而盈利承壓的趨勢(shì)尚未有明顯觸底信號(hào)。監(jiān)管部門也會(huì)出臺(tái)相關(guān)措施穩(wěn)定銀行的息差水平，保證服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。

新一輪降準(zhǔn)降息和存款利率調(diào)整同步落地，銀行業(yè)凈息差會(huì)否進(jìn)一步承壓備受關(guān)注。多數(shù)機(jī)構(gòu)認(rèn)為，本輪降準(zhǔn)、降息、存款利率下調(diào)對(duì)銀行息差的影響短期正面。尤其考慮到此次存款利率降幅大于LPR下調(diào)幅度，傳遞出監(jiān)管對(duì)銀行息差的呵護(hù)信號(hào)。

下一階段，在推動(dòng)社會(huì)綜合融資成本穩(wěn)中有降的情況下，商業(yè)銀行息差收窄壓力仍然較大，還需要繼續(xù)下調(diào)存款利率，以進(jìn)一步壓降資金成本，減緩息差縮窄的壓力。除了下調(diào)存款利率之外，商業(yè)銀行還應(yīng)減少對(duì)存款的利息補(bǔ)貼以及利息之外的費(fèi)用，進(jìn)一步壓降存款的隱性成本。

無論從國際經(jīng)驗(yàn)還是國內(nèi)現(xiàn)狀來看，我國銀行業(yè)經(jīng)營破局的方向仍是其他利息收入和非息收入，多元化拓展利潤來源的緊迫性逐步強(qiáng)化。應(yīng)對(duì)低利率時(shí)代的挑戰(zhàn)，銀行應(yīng)該構(gòu)建更穩(wěn)健、更均衡、更有韌性的收入結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。去年以來，上市銀行已在多個(gè)方面做“加法”和“減法”，“加法”包括把握市場機(jī)會(huì)大力發(fā)展金融市場業(yè)務(wù)，持續(xù)推動(dòng)綜合化經(jīng)營等，“減法”則包括動(dòng)態(tài)優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)降低資金成本、嚴(yán)控一般性費(fèi)用開支、嚴(yán)控新增風(fēng)險(xiǎn)等。

在非息領(lǐng)域、服務(wù)領(lǐng)域開展業(yè)務(wù)，從成本效益角度是最“實(shí)惠”的，帶來的資本壓力也是最小的。不過，由于自身情況不一樣，不同銀行在拓展非息收入方面有著不同打法，相比金融牌照更為齊全的大型銀行，中小銀行需要更加聚焦現(xiàn)有客戶群、聚焦本地客戶，將信貸與投行、貿(mào)易結(jié)算、財(cái)富管理等業(yè)務(wù)協(xié)同聯(lián)動(dòng)起來。

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