只是重新活起來(lái)的趣店依舊堪憂，因?yàn)樗麄兊默F(xiàn)金貸業(yè)務(wù)同樣建立在野蠻之上，或許說(shuō)，它的存在或許有價(jià)值，但是并不光明磊落，因?yàn)楝F(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的瘋狂發(fā)展之下，最基本的商業(yè)道德被這些人拋在了腦后，包括趣店，暴力催收之下，一個(gè)個(gè)慘案重倒了校園貸的覆轍。

據(jù)中國(guó)證券報(bào)記者調(diào)研獲悉，為了獲得流量和客戶，某些平臺(tái)用一些“黑暗法則”野蠻發(fā)展，如大量采購(gòu)個(gè)人數(shù)據(jù)進(jìn)行電話推銷，而且把數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)賣給其他人。某些平臺(tái)在客戶逾期后，催收人員隨意給客戶的親朋好友打電話，并將客戶的個(gè)人重要信息在網(wǎng)上發(fā)布。

如同偷摸做校園貸一樣，趣店的現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)“來(lái)分期”一樣野蠻而又粗暴，他們主要針對(duì)剛參加工作的年輕人而展開(kāi)，方式方法與校園貸款基本差不多，據(jù)媒體調(diào)查，其利率也頗為驚人，高達(dá)102%。

隨后才有了趣店的高額利潤(rùn)及業(yè)務(wù)收入。

而且，即便野蠻，在其他競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手不斷進(jìn)逼之下，趣店模式也喪失了自己的優(yōu)勢(shì)。

據(jù)GPLP君了解，繼騰訊、搜狐、網(wǎng)易之后，門戶“老大哥”新浪開(kāi)始試水消費(fèi)金融。新浪不僅試水了線下分期，還推出了線上現(xiàn)金貸產(chǎn)品。而百度與農(nóng)業(yè)銀行合作，共同推出了網(wǎng)絡(luò)現(xiàn)金貸的線上產(chǎn)品“AB 貸”。聚美優(yōu)品則推出由陳歐親自代言的現(xiàn)金貸產(chǎn)品“顏值貸”。此外，暴風(fēng)金融、無(wú)秘、今日頭條、映客直播平臺(tái)等，也被曝推出現(xiàn)金貸產(chǎn)品。

相比于其他平臺(tái)，趣店在貸款利率方面并不占據(jù)優(yōu)勢(shì)。以在京東白條、阿里、微信、趣店平臺(tái)上各借5000元/月，所需支付的除本金外的費(fèi)用比對(duì)來(lái)看，趣店的競(jìng)爭(zhēng)力墊底。

最終，因?yàn)榻杩罾⒈绕渌靖?，在激烈的?jìng)爭(zhēng)當(dāng)中，趣店的現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)開(kāi)始增長(zhǎng)遲緩。

如下圖所示，這是5000元貸款之下，各家平臺(tái)的借貸成本：

早在2017年4月10日，銀監(jiān)會(huì)曾發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，明確要求做好“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)活動(dòng)的清理整頓工作，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)依法合規(guī)開(kāi)展業(yè)務(wù)，確保出借人資金來(lái)源合法，禁止欺詐、虛假宣傳。

中國(guó)社科院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤曾表示，不少平臺(tái)把利息成本放低來(lái)規(guī)避監(jiān)管，再收取各種費(fèi)用，實(shí)際利率已突破監(jiān)管紅線。

國(guó)慶之后監(jiān)管開(kāi)始升級(jí)，央行副行長(zhǎng)易綱近日公開(kāi)表示，普惠金融必須依法合規(guī)開(kāi)展業(yè)務(wù)，要警惕打著“普惠金融”旗號(hào)的違規(guī)和欺詐行為，凡是搞金融都要持牌經(jīng)營(yíng)，都要納入監(jiān)管。

在此之前，銀監(jiān)會(huì)就明確要求做好“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)活動(dòng)的清理整頓工作。隨后，上海、北京、廣州、深圳四地也連續(xù)發(fā)文整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)。

猶如達(dá)摩克里斯之劍懸在趣店頭頂，強(qiáng)勢(shì)的羅敏不焦慮顯然不太可能。

全盤考慮之下，搶在監(jiān)管及業(yè)務(wù)尚可的情況下登陸資本市場(chǎng)，提振人氣，所以趣店選擇了上市——2017年9月19日，趣店（運(yùn)營(yíng)主體為：北京快樂(lè)時(shí)代科技發(fā)展有限公司）向美國(guó)證券交易委員會(huì)（SEC）提交IPO招股書，擬最高籌資額為7.5億美元（約合49.4億元人民幣）。

只是，耐人尋味的是，在該公司上市前，眾高管開(kāi)始選擇離職，其中包括CRO粘旻環(huán)、分管人力的VP、財(cái)務(wù)總監(jiān)陳青青、從Capital One挖來(lái)的分管風(fēng)控的曹姓總監(jiān)等。

回想起羅敏在愚人節(jié)第二天那封郵件提到的，“我一直認(rèn)為人生短短幾十年如同一捧沙，那么就讓我們一起不枉費(fèi)人生，一起去創(chuàng)造未來(lái)，一起去做一些有意義的事情吧！”

對(duì)比現(xiàn)在創(chuàng)業(yè)伙伴紛紛離去、危機(jī)四伏的趣店，即將億萬(wàn)富翁的羅敏能否還能保持當(dāng)初的激昂？

或許伴隨著政策監(jiān)管危機(jī)的臨近，趕緊回饋給投資人這才是真正目的。