本報(bào)記者咨詢的另外兩家股份制銀行情況比較相似，銀行工作人員表示：“申請(qǐng)消費(fèi)貸原則上不影響按揭貸款的申請(qǐng)，但是如果在信用貸或其他消費(fèi)貸申請(qǐng)后間隔時(shí)間不久申請(qǐng)按揭貸款，銀行會(huì)懷疑之前的消費(fèi)貸是用于買房，需要貸款人提供一系列充分的證明材料，間接影響了按揭貸款的申請(qǐng)進(jìn)度以及額度，所以還是建議提前還清消費(fèi)貸?！?/p>

同時(shí)，某股份制銀行的個(gè)貸工作人員還提醒《證券日?qǐng)?bào)》記者：“如果被查到消費(fèi)貸用于購(gòu)房，會(huì)停止額度使用，在銀行留下記錄，影響后續(xù)在我行的所有信貸審批。”

而一家城商行的要求則更加嚴(yán)格，該行朝陽(yáng)區(qū)某網(wǎng)點(diǎn)個(gè)貸經(jīng)理告訴本報(bào)記者：“有未還清的消費(fèi)貸不能申請(qǐng)按揭貸款，我行已經(jīng)有不少客戶因?yàn)榇祟悊栴}被拒?！?/p>

擔(dān)保公司建議

先辦按揭再借消費(fèi)貸

然而，在這樣的升級(jí)管控下，部分中介公司和購(gòu)房人依然在尋求“首付貸”路徑。

《證券日?qǐng)?bào)》記者以購(gòu)房者的身份咨詢了多家擔(dān)保融資公司的工作人員：“我買房首付不夠，但又擔(dān)心申請(qǐng)消費(fèi)貸會(huì)影響到后續(xù)住房貸款的申請(qǐng)，有沒有解決的辦法？”

根據(jù)業(yè)務(wù)員的回答，目前主要有兩個(gè)方法可行：一是有部分銀行的消費(fèi)貸不上征信，相當(dāng)于申請(qǐng)了一張大額信用卡，月息一般在0.5%-0.75%之間，手續(xù)費(fèi)為貸款額的2%。還有一種方法是短期周轉(zhuǎn)借款，由擔(dān)保公司來墊資，隨借隨還，月息大概0.9%，手續(xù)費(fèi)一般為貸款額的5%。等房屋購(gòu)買成功、銀行放款后再做二次抵押還款，或由擔(dān)保中介協(xié)助購(gòu)房者申請(qǐng)消費(fèi)貸來還款。

某融資擔(dān)保公司工作人員告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者：“通過我公司墊資，購(gòu)房成功后，我們可以協(xié)助提供消費(fèi)合同和發(fā)票幫助購(gòu)房者去銀行申請(qǐng)消費(fèi)貸，我們和銀行有著密切聯(lián)系，不用擔(dān)心短期申請(qǐng)不成功。一般征信、社保、工資流水沒有問題，消費(fèi)貸月息一般可以申請(qǐng)到0.42%，每筆30萬元，貸款期限3年-5年?！?/p>

另?yè)?jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者了解，銀行對(duì)于上述做法并非全然不知情。在某城商行，工作人員告訴本報(bào)記者：“購(gòu)房者到銀行做按揭貸款之前，都會(huì)小心地規(guī)避貸款記錄避免影響到房貸額度和利率，經(jīng)驗(yàn)是，在按揭貸款批下來之前不要從銀行貸款，所以首付融資就只能考慮從民間金融或類金融機(jī)構(gòu)獲取?！?/p>

當(dāng)本報(bào)記者問及“房貸放款后再來貸消費(fèi)貸對(duì)工資流水的要求”時(shí)，上述工作人員回答道：“不需要覆蓋房貸以及消費(fèi)貸月還款的兩倍，只要手續(xù)齊全就可以，消費(fèi)合同和發(fā)票這些材料很多中介公司都可以提供?！?/p>

也有銀行工作人員坦言，要完全了解消費(fèi)貸后的資金流向，幾乎是不可能的，客戶把資金取現(xiàn)了，再分次存進(jìn)不同的銀行卡，這條資金鏈基本就斷了。更不用說現(xiàn)在有專門幫客戶轉(zhuǎn)手資金的中介公司。