云南有豐富的植物資源。云南省五華和諧小貸，創(chuàng)新開展的“園林貸”苗木抵押貸款，引入第三方苗木評估機(jī)構(gòu)，將苗木收購方、種植苗圃的農(nóng)戶和小貸公司三方結(jié)合形成閉環(huán)，從2013年投放市場以來，始終零不良。既保證了貸款的風(fēng)險可控，又實現(xiàn)了三方共贏，長期合作。

上半年，筆者有幸跟隨中國小額貸款公司協(xié)會調(diào)研專家團(tuán)隊走訪了全國近50家小貸公司，這其中包含了大量的草根金融企業(yè)。截至2017年6月末，我國小額貸款公司數(shù)量維持在9000家左右，在這當(dāng)中，有大批量的小貸公司在如何做好最后一公里的“三農(nóng)”普惠之路上，積累了很多寶貴的、接地氣的真知灼見。

總結(jié)下來，有這樣幾條基本經(jīng)驗：一是建立農(nóng)民自己的大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，實現(xiàn)農(nóng)貸業(yè)務(wù)批量處理，以便在系統(tǒng)化控制風(fēng)險的前提下，提升農(nóng)貸的靈活性、便捷性和時效性。二是幫助農(nóng)民提升生產(chǎn)技術(shù)水平，致力于提升農(nóng)民自身能力，是帶動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)深遠(yuǎn)發(fā)展的關(guān)鍵。三是幫助農(nóng)民協(xié)調(diào)上下游關(guān)系，打通產(chǎn)業(yè)渠道，做農(nóng)村金融生態(tài)中資金供求組織者，為農(nóng)民提供全方位的金融服務(wù)。這樣做才能形成商業(yè)可持續(xù)的普惠金融，才是根深蒂固的普惠金融，才是有情懷有溫度的普惠金融。 (作者供職于東方邦信融通控股股份有限公司)