“我們要防止讓數(shù)字技術(shù)變成數(shù)字陷阱或數(shù)字游戲。對(duì)那些利用數(shù)字技術(shù)進(jìn)行的一些偽創(chuàng)新產(chǎn)品，應(yīng)該依法進(jìn)行從嚴(yán)監(jiān)管，避免使投資人和消費(fèi)者陷入債務(wù)陷阱，或者是龐氏騙局?！崩罹逯赋觯膭?lì)有效、有用的金融創(chuàng)新，而不是虛擬的創(chuàng)新，或者偽創(chuàng)新。

現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)恐迎嚴(yán)監(jiān)管

近期，趣店等互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)上市使得現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)空前關(guān)注。

薛洪言指出，現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)目前主要存在三方面問(wèn)題，一是畸高利率依舊存在，自今年4月監(jiān)管明確對(duì)高利率進(jìn)行關(guān)注后，整體有所好轉(zhuǎn)，但部分機(jī)構(gòu)依舊借服務(wù)費(fèi)等方式變相維持超高的借款綜合成本；二是借款資金用途管理有待進(jìn)一步強(qiáng)化，既要防止資金流入房地產(chǎn)、投資投機(jī)領(lǐng)域，也要避免資金陷入以貸還貸、賭博或其他不良嗜好的惡性循環(huán)之中；三是放貸機(jī)構(gòu)的杠桿率監(jiān)管問(wèn)題，貸款風(fēng)險(xiǎn)具有滯后效應(yīng)，控制杠桿率能夠有效防范不良爆發(fā)時(shí)對(duì)從業(yè)機(jī)構(gòu)的沖擊，目前現(xiàn)金貸行業(yè)這一塊還相對(duì)空白。

據(jù)了解，近日，上海黃浦區(qū)金融辦召集轄內(nèi)現(xiàn)金貸平臺(tái)開會(huì)，傳遞了規(guī)范現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)活動(dòng)的信息，包括嚴(yán)禁暴力催收，并要求所有手續(xù)費(fèi)、利息等綜合借貸成本不得超過(guò)年息36%等。

早在今年4月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見》提到：“做好‘現(xiàn)金貸’業(yè)務(wù)活動(dòng)的清理整頓工作。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)依法合規(guī)開展業(yè)務(wù)，確保出借人資金來(lái)源合法，禁止欺詐、虛假宣傳。嚴(yán)格執(zhí)行最高人民法院關(guān)于民間借貸利率的有關(guān)規(guī)定，不得違法高利放貸及暴力催收。”據(jù)了解，這是銀監(jiān)會(huì)首次明確提出要對(duì)“現(xiàn)金貸”進(jìn)行監(jiān)管。此后不久，上海、北京、廣州、深圳四地連續(xù)發(fā)文整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)。上海地方行業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)會(huì)員單位涉及“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行摸底排查；北京監(jiān)管部門下發(fā)“現(xiàn)金貸”排查方案；廣州、深圳地方協(xié)會(huì)陸續(xù)下發(fā)通知，要求會(huì)員單位進(jìn)行“現(xiàn)金貸”清查。

此外，值得關(guān)注的是，目前，有銀行、信托機(jī)構(gòu)給現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)輸血。據(jù)了解，有銀行通過(guò)認(rèn)購(gòu)消費(fèi)貸證券化產(chǎn)品的形式，將資金投入到了現(xiàn)金貸平臺(tái)中。趣店創(chuàng)始人羅敏表示，“趣店也是科技公司，我們也是平臺(tái)，是撮合，我們借出去的錢90%是別人的錢，其中40%是各家銀行的錢” 。一位接近監(jiān)管層的人士稱，“現(xiàn)在已經(jīng)在限制銀行向現(xiàn)金貸提供資金，沒有具體的政策，但會(huì)有相應(yīng)的通知。后面在資金供給渠道上肯定還會(huì)有政策”。

上海大學(xué)科技金融研究所副所長(zhǎng)孟添認(rèn)為，現(xiàn)金貸的商業(yè)模式雖然有存在的現(xiàn)實(shí)意義，但同時(shí)也要受到更強(qiáng)的監(jiān)管，否則很容易出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。建議相關(guān)監(jiān)管部門對(duì)現(xiàn)金貸要進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)管，對(duì)整體業(yè)務(wù)進(jìn)行排摸，落地細(xì)則，限制其發(fā)展的灰色地帶。