平安證券內(nèi)部的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2015年8月之前，公司客戶中股票型客戶占了80%，配置型客戶不到20%。而到了2017年8月，配置型客戶的比例已經(jīng)達到了35%。

陳祎彬表示：“接下來，我們預計明年有可能達到50%。這個數(shù)字也是讓我們很震驚的。這說明現(xiàn)在的散戶已經(jīng)有了風險理念，會利用各種工具分散自己的風險?！?/p>

陳祎彬認為，客戶既然有這樣的意愿，證券公司就應該準備多樣化的工具，把投資策略和產(chǎn)品上整合推送給用戶，這樣可以更好地加強客戶黏度。

先免費后收費

中國人民銀行最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2017年6月，個人存款總計642932億元，人均存款約為46000元。在有智能投顧加入的新型商業(yè)鏈條中，假設一家證券公司有200萬客戶，若能借助投顧服務深度綁定這200萬用戶，就是近1000億的市場。

不過，崔澍告訴記者，目前平安的線上投顧服務并不收費，只有一對一深度服務會收取相應較高的傭金。記者走訪了多家券商，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)階段線上的投顧服務，不管是智能投顧還是人力投顧，還是以免費居多。

但互聯(lián)網(wǎng)一定意味著免費服務么？安信證券分析師胡又文認為，普通投資者選擇為證券交易資格支付較低的價格，但對于后續(xù)以投資顧問為主的增值服務卻有著有極強的支付意愿。也就是說，如果能深度開發(fā)這近1000億的市場，帶來的回報將不可限量。

當前已經(jīng)有一些券商開始嘗試開展收費服務，并且增長勢頭還不錯。

中泰證券副總裁黃華表示：“我們在設計中泰齊富通的每一個產(chǎn)品的時候發(fā)現(xiàn)，當產(chǎn)品和服務定了價格，客戶反而會更認可，除了入口級產(chǎn)品（比如微信、微軟視窗等）通常免費之外，現(xiàn)在越來越多的互聯(lián)網(wǎng)公司開始嘗試服務收費。金融服務本來就是為了給客戶提供增值服務，既然對客戶有幫助，有償服務的方式完全可以為客戶所接受。提倡服務有價，鼓勵服務收費，就是你要打破通道服務的低層次，引導客戶有償服務消費習慣，鼓勵員工專注提高產(chǎn)品和服務的專業(yè)度?！?/p>

在黃華看來，金融科技應該是一種人機結合，如果規(guī)劃和運營得當，券商完全可以同步大力發(fā)展智能投顧和互聯(lián)網(wǎng)平臺投顧收費模式。幾年前投顧收費不成功，因為是“穿新鞋走老路”，總是琢磨著提高投資者的換手，這不適合所有投資者?？蛻舻竭@里要賺錢，但其實不盡然?？蛻糇钪匾氖墙涣鳎嗍桥惆?、輔助、工具。

中泰證券在推出智能投顧的同時，也推出了投顧線上化服務：牛人領航?？蛻粼贏PP端觀摩牛人投顧的投資組合運作，在移動端選擇付費接受投顧服務。據(jù)記者了解，此款服務上線剛過一日，就出現(xiàn)了在線服務收費逾萬元的明星投顧。

黃華表示，通過投顧服務收費的模式，投顧服務將回歸其本源，優(yōu)質服務可以收到更高的服務費，合適的產(chǎn)品也會推介給合適的客戶，這也將開啟轉型財富管理的一扇門。