運營商免費產(chǎn)品藏著你沒看懂的貸款消費陷阱需警惕(3)

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2025-08-13 13:06:27 百家號

“確實沒有額外費用，每個月必須5號之前交話費就行，這倒沒什么。”前述電信用戶說，只是很不能理解，“為啥子營業(yè)員不能直接說清楚，一而再再而三的說不是貸款，實際就是弄了分期貸款?！?/p>

在營業(yè)廳，用戶常聽到“0元購”“免費送手機”“續(xù)約有禮”，卻很少在簽約前聽說“分期”“信用貸款”這類金融詞語。李佳佳認為，單純從賬面上看，這種信用貸確實是免費性質(zhì)的?！叭绻惚緛砻總€月就需要這么多話費，只要按時繳費，就能換一個電子產(chǎn)品，還是挺劃算的?！?/p>

問題在于，避重就輕的推銷埋下合規(guī)隱患。李佳佳提到，大多數(shù)地方營業(yè)廳由第三方代理運營，營業(yè)員拿著500元～2000元的底薪，收入主要靠銷售終端設(shè)備、安裝寬帶等業(yè)務(wù)提成。信用貸雖然不是硬性任務(wù)，但能幫忙賣終端設(shè)備、捆住長期用戶——這才是營業(yè)員KPI里的硬通貨。

電信分析師付亮指出，在沒有綁定分期的時候，運營商也有預(yù)存話費送手機、合約機等類似活動，但拿到手機轉(zhuǎn)手就賣、套餐次月就停的情況時有發(fā)生。因此從運營商的角度看，推廣分期消費是為了避免套機行為，確保用戶的使用長周期。

以中國電信的橙分期為例，其運轉(zhuǎn)流程為：消費者每月按時繳納套餐資費，電信會以紅包或補貼的形式返回一部分話費給“翼支付”賬戶，再由“翼支付”代用戶向商業(yè)保理公司還款。換一種說法，用戶享受了每月99元的話費權(quán)益，這99元話費中可能只有69元實際交給運營商，而30元是授權(quán)運營商償還的小額貸款。

但在實際操作中，這套看似萬全的金融方案，實則讓用戶承擔(dān)更大的風(fēng)險。一旦沒有按時繳納話費，多米諾骨牌就會連環(huán)倒塌——運營商無法用話費還款，貸款逾期，催收電話上門。逾期三個月，征信就可能被記錄不良。過去忘交話費的后果只是停機，現(xiàn)在可能直接影響未來的房貸、車貸審批。對于焦慮的消費者，收到提示影響征信的“催繳短信”往往是信任滑坡的開始。而運營商更是落得用戶投訴、業(yè)績流失的下場。

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