“租牛-抵押-再租?！彬_貸2000萬元，吉林銀行風控迷局何解？風控體系全面失守

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2025-11-05 09:15:09 觀察者網

吉林省長春市中級人民法院近日發(fā)布的一份刑事裁定書揭露了一起涉及金額超過2000萬元的循環(huán)騙貸案件。劉某通過“租牛-抵押-再租?！钡姆绞剑瑥墓鲙X華興村鎮(zhèn)銀行和吉林銀行騙走貸款超1480萬元。劉某使用頂名貸款、虛假合同等手段進行連環(huán)詐騙，銀行內部人員涉嫌收受“好處費”為審批開綠燈。這起騙局背后折射出地方金融機構風控體系的系統(tǒng)性失守。

作為吉林省內唯一一家省級城市商業(yè)銀行，吉林銀行自2024年以來已收到31張罰單，累計罰款450萬元。頻繁的監(jiān)管處罰暴露出該行在貸前調查、貸后管理、風險分類等關鍵環(huán)節(jié)存在嚴重缺陷。從業(yè)績數(shù)據(jù)看，上半年實現(xiàn)營收88.44億元，同比增長9.48%，全年預計約180億元。但在規(guī)模擴張的背后，內控失守、風險累積的隱患正在發(fā)酵。

2022年6月，劉某從別處租來297頭活牛，找到任某充當名義借款人，以這些“借來的?！弊鳛榈盅何锵蚬鲙X華興村鎮(zhèn)銀行申請貸款。由于銀行未核實牛的產權歸屬，400萬元貸款順利發(fā)放。兩個月后的8月，劉某故技重施，用新租來的牛再次申請貸款，又成功騙取500萬元。隨后，劉某將目標轉向吉林銀行。2022年12月至2023年11月間，劉某先后以徐某及其子的名義，使用虛假購牛合同和活體牛抵押方式，分兩次從吉林銀行騙走300萬元和280萬元。貸款發(fā)放后，劉某擅自改變貸款用途，將資金用于償還個人債務，并私自出售抵押物。

這起騙局能夠得逞，暴露了銀行在貸款審批流程中的多重問題。首先是抵押物核驗流于形式。銀行在發(fā)放貸款時未核實牛的產權歸屬，對于活體牛這類特殊抵押物，既沒有查驗購買憑證，也未核實養(yǎng)殖場的實際經營情況，完全依賴借款人提供的虛假購牛合同。其次是貸前調查嚴重失實。吉林銀行松原乾安支行因“貸前調查失實”被罰款30萬元，三任行長因此被警告。正常的農業(yè)貸款審批應當包括對借款人經營能力、資金用途、還款來源的詳細調查，但從案件細節(jié)看，銀行顯然未能盡到應有的審慎義務。劉某能夠在短時間內以不同名義在同一銀行系統(tǒng)內多次騙貸，說明銀行的客戶信息系統(tǒng)和反欺詐系統(tǒng)形同虛設。

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