“租牛-抵押-再租?！彬_貸2000萬元，吉林銀行風(fēng)控迷局何解？風(fēng)控體系全面失守(3)

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2025-11-05 09:15:09 觀察者網(wǎng)

更深層次的問題在于，吉林銀行的內(nèi)控缺陷不僅體現(xiàn)在業(yè)務(wù)層面，還滲透到了公司治理結(jié)構(gòu)中。2019年至2022年間，該行多位高管相繼落馬。2019年11月，原董事長張寶祥被查，2021年12月因受賄罪被判處有期徒刑12年。2020年12月，原副行長楊盛忠被雙開，2021年2月以貪污罪、受賄罪等被判處有期徒刑20年。2018年12月，原副行長王安華被查，2020年12月以受賄罪被判處有期徒刑14年。在高層管理人員相繼落馬的背景下，該行的內(nèi)控文化和合規(guī)意識可想而知。

除了管理層腐敗，員工層面的違法犯罪也時(shí)有發(fā)生。2019年4月至2021年10月間，吉林銀行延吉分行員工朱世杰利用銀行員工身份，虛構(gòu)“倒貸”投資業(yè)務(wù)，承諾返高利息，騙取被害人733.7萬元用于償還個(gè)人債務(wù)及賭博，最終被判處有期徒刑10年11個(gè)月。2020年，遼源分行的一名員工通過相同手法詐騙了1425萬元，被判處無期徒刑。這類案件的頻繁發(fā)生，說明該行在員工管理、職業(yè)道德教育、異常行為監(jiān)測等方面存在明顯短板。

吉林銀行近期披露的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)顯示，這家區(qū)域性城商行在資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)張的同時(shí)，正面臨資產(chǎn)質(zhì)量承壓、盈利增速放緩與資本約束加劇的三重挑戰(zhàn)。截至2025年6月末，該行總資產(chǎn)突破8170億元，較年初增長9.55%，存款規(guī)模亦穩(wěn)步提升至5990億元，顯示其區(qū)域金融主力軍地位穩(wěn)固。然而，規(guī)模擴(kuò)張的背后，核心財(cái)務(wù)指標(biāo)的波動(dòng)折射出深層經(jīng)營隱憂。2025年上半年，吉林銀行不良貸款率攀升至1.57%，較年初增加0.07個(gè)百分點(diǎn)，延續(xù)了2023年以來連續(xù)三年上升的態(tài)勢。關(guān)注類貸款余額雖較2023年峰值有所下降，但295.77億元的存量規(guī)模仍占貸款總額的6.25%，潛在風(fēng)險(xiǎn)敞口高企。聯(lián)合資信評級報(bào)告指出，該行批發(fā)零售業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)及制造業(yè)貸款占比超六成，其中房地產(chǎn)業(yè)貸款占比5.52%，住房按揭貸款占比14.47%，在行業(yè)下行周期中面臨較大信用風(fēng)險(xiǎn)。更值得警惕的是，2024年該行單一最大客戶貸款占資本凈額比例達(dá)8%，最大十家客戶貸款占比高達(dá)55.42%，客戶集中度風(fēng)險(xiǎn)突出。

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