有銀行下架1年期及以上產(chǎn)品凈息差壓力下的調(diào)整

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2025-12-06 10:37:04 新浪網(wǎng)

銀行業(yè)在凈息差持續(xù)收窄的壓力下，對(duì)負(fù)債端進(jìn)行了策略調(diào)整。年末歲初通常是銀行發(fā)力攬儲(chǔ)的關(guān)鍵時(shí)刻，但目前銀行業(yè)對(duì)存款產(chǎn)品進(jìn)行了控制，預(yù)計(jì)2025年底難以再現(xiàn)大規(guī)模的存款爭奪戰(zhàn)。

部分銀行已經(jīng)暫停發(fā)行1年期及以上存款產(chǎn)品。例如，一家中小銀行僅發(fā)售7天通知存款、3個(gè)月定期存款和6個(gè)月定期存款，利率在1.25%-1.45%之間，停止了1年期、2年期、3年期以及5年期的定期存款產(chǎn)品。六家國有大行也集體下架了5年期大額存單，繼續(xù)發(fā)售5年期及以下的多款定期存款產(chǎn)品，但最高利率僅為1.3%。

業(yè)內(nèi)人士表示，相較于國有大行和全國性股份制銀行，部分中小銀行的存款利率更具剛性，下調(diào)時(shí)間較晚，面臨的問題更為棘手，因此停發(fā)了1年期限的存款產(chǎn)品。數(shù)據(jù)顯示，截至2025年三季度末，商業(yè)銀行的凈息差為1.42%，環(huán)比二季度保持穩(wěn)定，但同比仍收窄了11個(gè)基點(diǎn)。商業(yè)銀行不良貸款率為1.52%，較上季末上升0.03個(gè)百分點(diǎn)。

從全年來看，商業(yè)銀行利息業(yè)務(wù)仍面臨壓力，核心負(fù)債成本明顯下行，凈息差收窄壓力有所緩解。具體到每家銀行，是否停售長期大額存單或中長期存款需根據(jù)其存量付息率及其他資產(chǎn)、負(fù)債指標(biāo)情況而定。

近期，多家國有大行也對(duì)存款產(chǎn)品進(jìn)行調(diào)整，集體下架5年期大額存單。目前，這些大行的大額存單期限多集中在3年期及以下，起點(diǎn)金額均為20萬元，利率在0.9%-1.55%之間。不過，不少國有大行仍然發(fā)售1年期、2年期、3年期以及5年期的定期存款，利率大致在0.95%-1.3%之間。

中信證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明表示，存款利率調(diào)降早已開始，但由于存量存款尚未到期，此前存款結(jié)構(gòu)變化并不明顯。今年以來，隨著部分高息存款逐步到期，銀行存款的期限結(jié)構(gòu)有所調(diào)整，相對(duì)穩(wěn)定的活期及1年期以上的存款占比有所下滑。

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