有銀行下架1年期及以上產(chǎn)品凈息差壓力下的調(diào)整(2)

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2025-12-06 10:37:04 新浪網(wǎng)

優(yōu)化負債端是銀行近年來的核心工作之一。自2024年二季度起，民生銀行、工商銀行、中國銀行、建設銀行、招商銀行等多家大中型銀行已經(jīng)停售長期限大額存單。之后，光大銀行、廣發(fā)銀行、渤海銀行、大連農(nóng)商行等多家銀行也相繼發(fā)布下架智能通知存款產(chǎn)品的公告。

2025年5月20日，新一輪存款利率開始下調(diào)，這是自2022年9月以來國有大行為第七次主動下調(diào)存款利率。當日，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行等官網(wǎng)更新的人民幣存款掛牌利率表顯示，3個月、6個月、1年、2年整存整取掛牌利率均下調(diào)15個基點，分別為0.65%、0.85%、0.95%、1.05%；3年、5年均下調(diào)25基點，分別為1.25%和1.30%。同時，活期存款從0.10%降至0.05%。

為了維護合理的凈息差，銀行業(yè)也在推動貸款定價和業(yè)務風險更加匹配，保障貸款利率處于合理水平。2025年4月，國家金融監(jiān)督管理總局辦公廳發(fā)布的《關(guān)于扎實做好2025年“三農(nóng)”金融工作的通知》中強調(diào)，防范涉農(nóng)金融風險，防止并糾正對涉農(nóng)優(yōu)質(zhì)客戶過度授信、“內(nèi)卷式”競爭等現(xiàn)象。

中國銀行研究院指出，2025年以來，中國資本市場表現(xiàn)較好，或?qū)⒅鸩接绊懢用竦娘L險偏好和存款儲蓄意愿。疊加上市銀行適時調(diào)降存款掛牌利率，提升低成本存款占比，有望推動存款定期化趨勢緩解。此外，伴隨數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速，上市銀行將有效運用人工智能、大模型等技術(shù)支持展業(yè)，強化利息業(yè)務支出的精細化控制力度。

雖然穩(wěn)息差工作初顯成效，但考慮到凈息差的變化具有一定季節(jié)性，未來境內(nèi)商業(yè)銀行凈息差或仍將繼續(xù)磨底。一位全國性股份制銀行行長表示，預計未來兩年內(nèi)，銀行業(yè)凈息差可能逐步觸底反彈。為此，銀行將繼續(xù)多措并舉，通過強化主動資產(chǎn)負債管理，促進各項業(yè)務協(xié)調(diào)均衡發(fā)展，延緩生息資產(chǎn)下降速度；持續(xù)優(yōu)化資金管理機制，提高資金內(nèi)資產(chǎn)配置效率；夯實負債質(zhì)量，提升活期存款以及長尾客戶的占比，加強同業(yè)負債管理，引導整體付息率下降；加強輕資本轉(zhuǎn)型，多渠道拓展中間業(yè)務等。

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(責任編輯：zx0001)

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