存款短期化會成為未來趨勢嗎銀行調(diào)整長期限產(chǎn)品引發(fā)關(guān)注

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2025-12-09 15:08:18 央視新聞

近期，“六大國有銀行五年期大額存單下架”的消息引起廣泛關(guān)注。許多儲戶發(fā)現(xiàn)，在手機銀行App中找不到五年期定期存款，三年期大額存單也變得門檻更高、利率更低且更難搶購。

安徽馬鞍山市民陸女士是一名財務(wù)人員，她注意到自己去年9月份存的三年期大額存單年利率為2.4%，而今年到期后，同類產(chǎn)品的年利率已降至1.75%。查詢工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行等六大國有大行以及招商銀行、光大銀行等多家股份制銀行的手機客戶端發(fā)現(xiàn)，五年期大額存單產(chǎn)品幾乎消失，部分城市商業(yè)銀行和中小銀行的長期限存款產(chǎn)品也有所調(diào)整，顯示停售或售罄。此外，部分國有大行在售的三年期大額存單起存門檻提高至100萬元甚至500萬元左右，年利率也下調(diào)至約1.55%。

面對這些變動，依賴大額存單的儲戶陷入了選擇困境。陸女士表示，她會比較各家銀行的利率和期限，選擇最合適的進行投資。

銀行機構(gòu)之所以“下架”五年期大額存單并提高部分三年期存單的起存門檻，主要是為了降低負債成本，應(yīng)對凈息差收窄的壓力。根據(jù)國家金融監(jiān)管總局的數(shù)據(jù)，前三季度商業(yè)銀行凈利潤同比下降0.02%，凈息差維持在1.42%。其中，國有大行凈息差最低，為1.31%；民營銀行最高，達3.83%。專家指出，通過提高門檻和壓縮額度，銀行可以降低高成本負債規(guī)模，維持息差穩(wěn)定。部分銀行還將稀缺的中長期存款額度作為服務(wù)高端客戶或吸引優(yōu)質(zhì)客戶的專屬資源，有助于降低運營和管理成本。

對于普通儲戶尤其是依賴存款利息的老年人群體，專家建議可以選擇分散配置低風(fēng)險產(chǎn)品，如三年期定期存款、國債或固收類銀行理財，以平衡收益與流動性。同時，也可以關(guān)注銀行的“開門紅”活動，部分銀行可能會推出利息相對較高的產(chǎn)品。投資者應(yīng)根據(jù)自身風(fēng)險承受能力，配置適合自己的理財產(chǎn)品。如果風(fēng)險承受能力較高，可以適當(dāng)增配股票、偏股型基金、黃金ETF等產(chǎn)品；如果追求穩(wěn)健收益，可以在存款之外，適當(dāng)配置現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品、貨幣基金以及國債等產(chǎn)品。

銀行負債結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型方面，近年來雖然部分銀行負債來源趨于多元化，但存款仍是主要來源。隨著居民投資理財意識和需求的增加，銀行需要加快推出全面的財富管理業(yè)務(wù)，以滿足客戶需求，提升客戶黏性和綜合價值。

(責(zé)任編輯：zhangxiaohua)

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