參加個人養(yǎng)老金有什么好處 制度體系日趨完善(3)
在推廣和實施中，個人養(yǎng)老金制度仍面臨多重挑戰(zhàn)，較為突出的是“開戶熱，投資冷”。目前，全國已有超7200萬人開通個人養(yǎng)老金賬戶，但實際繳存和投資比例仍有提升空間，不少賬戶處于“睡眠”狀態(tài)，公眾對長期養(yǎng)老投資的動力不足。造成個人養(yǎng)老金“吸睛不吸金”現(xiàn)象的原因有多方面。例如，公眾對個人養(yǎng)老金制度的認(rèn)知不足，更多是受開戶紅包等短期激勵驅(qū)動，缺乏主動進(jìn)行長期養(yǎng)老規(guī)劃的意識；前兩年受市場波動調(diào)整影響，部分個人養(yǎng)老金產(chǎn)品收益欠佳；每年1.2萬元的稅優(yōu)額度對中高收入人群吸引力有限。
破解“開而不繳”“繳而不投”的局面，需多維度精準(zhǔn)發(fā)力。田軒表示，為增強(qiáng)系統(tǒng)性保障和激勵引導(dǎo)，可探索打通個人養(yǎng)老金賬戶與個稅申報系統(tǒng)，實現(xiàn)“繳費即享優(yōu)惠”，整合開戶、繳費、投資、查詢、領(lǐng)取等全流程功能，打造“一站式”數(shù)字平臺，解決“賬戶分散、操作復(fù)雜”問題。李雪建議，在政策層面，可優(yōu)化稅優(yōu)激勵，針對不同收入群體分級設(shè)定額度與比例，為低收入群體增加財政補(bǔ)貼。同時適度放寬流動性限制，允許特殊場景下靈活支取。在市場層面，強(qiáng)化政策穩(wěn)定性與投教普及，通過場景化宣傳讓公眾認(rèn)知長期養(yǎng)老價值，同時簡化投資操作流程、豐富適配性產(chǎn)品，降低參與門檻與決策難度，推動“被動參與”向“主動規(guī)劃”轉(zhuǎn)變。
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