2026年新年第一天，《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》開始施行。其中，“個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬元需登記資金來源”的規(guī)定被取消。

《管理辦法》指出，當(dāng)出現(xiàn)較高洗錢風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，銀行機(jī)構(gòu)要強(qiáng)化調(diào)查，了解資金來源和用途；對(duì)于低風(fēng)險(xiǎn)情形，則采取簡(jiǎn)化措施。這意味著今后銀行在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，將根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況決定是否詳細(xì)詢問，兼顧安全與便利。

2022年3月1日，為了應(yīng)對(duì)電信詐騙、洗錢等金融領(lǐng)域犯罪行為，監(jiān)管部門出臺(tái)了“個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬元需登記資金來源”的規(guī)定，目的是筑牢金融安全防線，從源頭切斷非法資金流動(dòng)渠道。這一規(guī)定自出臺(tái)起就備受爭(zhēng)議，焦點(diǎn)在于其造成了不便，涉嫌違反商業(yè)銀行法，并侵犯?jìng)€(gè)人權(quán)利，損害個(gè)人尊嚴(yán)。在各種壓力下，監(jiān)管部門順應(yīng)民意，對(duì)過去的一些措施進(jìn)行了修正，催生了新的《管理辦法》。

《管理辦法》不僅兼顧了安全與便利，更深層次的意義在于對(duì)個(gè)人尊嚴(yán)的尊重。按照原來的規(guī)定，取現(xiàn)5萬元以上就要登記資金來源和去向，這實(shí)際上是對(duì)客戶的不合法預(yù)先推定，讓客戶在懷疑的目光下自證清白。這種做法雖然實(shí)際傷害有限，但心理傷害很大。

來自央行的數(shù)據(jù)顯示，超過5萬元的現(xiàn)金業(yè)務(wù)僅占業(yè)務(wù)總量的2%，嚴(yán)控措施對(duì)多數(shù)人實(shí)際影響有限，但心理威懾遠(yuǎn)超數(shù)據(jù)。這種威懾有的是健康的和必須的，有的則超出了制度設(shè)計(jì)的考慮范圍。

《管理辦法》廢止了“個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬元需登記資金來源”的規(guī)定，但在出現(xiàn)較高洗錢風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，銀行仍需強(qiáng)化調(diào)查，了解資金來源和用途。執(zhí)行過程中應(yīng)充分尊重個(gè)人隱私權(quán)和個(gè)人尊嚴(yán)。

現(xiàn)行商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保障存款人的合法權(quán)益不受任何單位和個(gè)人的侵犯，辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。商業(yè)銀行法的修訂正在進(jìn)入議事日程，以適應(yīng)新形勢(shì)下的需要，解除公眾疑慮，特別是在保障個(gè)人尊嚴(yán)方面的疑慮。

個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬元不再需要登記資金來源，體現(xiàn)了對(duì)個(gè)人尊嚴(yán)的尊重，這與安全和便利同樣重要。如果讓守法者存在諸多不便，讓普通人承擔(dān)過多證明成本，最終受傷的將是信任本身和社會(huì)綜合治理體系。