跌至“2字頭”！銀行打響“開門紅”信貸戰(zhàn)，個人經(jīng)營貸“卷利率也卷風(fēng)控” 審批提速競爭加劇

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2026-01-08 13:51:23 界面新聞

歲末年初，銀行業(yè)一年一度的“開門紅”營銷大戰(zhàn)如期上演。2025年12月以來，為搶抓信貸投放窗口期，多家銀行密集推出信貸優(yōu)惠政策，個人經(jīng)營貸與房地產(chǎn)抵押貸利率持續(xù)走低。不同地區(qū)利率水平略有差異，但“2字頭”成為市場主流，疊加審批流程簡化等配套措施，成為個人貸款營銷的重點(diǎn)之一。

北京一位國有行網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理表示，目前個人經(jīng)營貸利率約為2.5%，如果有房產(chǎn)抵押，利率還可以降低10個基點(diǎn)左右，但具體還需根據(jù)公司流水和抵押房產(chǎn)評估價值確定。貸款金額一般是房產(chǎn)評估價值的七成左右，商住房更低，住宅如果在五環(huán)內(nèi)且房齡較新，市場價值較高，貸款金額還能上浮到評估價值的八成。還款方式比較靈活，可以選擇先息后本或者等額本息。

不過，國有大行利率水平不一。交通銀行一客戶經(jīng)理表示，該行信用個人經(jīng)營貸利率在2.9%左右，房地產(chǎn)抵押經(jīng)營貸也有不同程度的利率下浮。從一線城市表現(xiàn)來看，利率優(yōu)惠力度尤為突出，廣發(fā)銀行深圳地區(qū)抵押經(jīng)營貸利率最低可達(dá)2.35%，貸款期限3年，授信額度有效期長達(dá)10年。3年后可申請無還本續(xù)貸，續(xù)貸時利率可能隨LPR調(diào)整，但授信額度保持不變。

在利率下行的同時，銀行審批效率也顯著提升。為沖刺“開門紅”業(yè)績，有銀行省分行人士表示，目前審批流程從以往的2周縮至10天，信用貸審批更快，一周以內(nèi)就能完成。

卷價格是應(yīng)對競爭的無奈之舉，在這種情況下更需注重信貸審批和風(fēng)控。銀行對征信狀況良好、經(jīng)營穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)企業(yè)給予最低利率，而大數(shù)據(jù)有風(fēng)險點(diǎn)或負(fù)債比例較高的客戶，利率可能會上浮0.2-0.5個百分點(diǎn)，體現(xiàn)了風(fēng)險與收益匹配的經(jīng)營邏輯。

個人經(jīng)營貸普遍面臨的一個風(fēng)險是信貸資金流入股市或房地產(chǎn)市場?，F(xiàn)在信貸資金用于買房的情況較少，更多用于置換個人按揭，因?yàn)檫€款方式可以選擇先息后本，前期壓力會比個人按揭逐月還款小。據(jù)估計，有的銀行放出去的個人經(jīng)營貸用于置換個人按揭的比例能達(dá)到三分之一。

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