中小銀行“開門紅”花樣攬儲(chǔ) 利率調(diào)整分化顯著

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2026-01-08 20:51:01 北晚在線

2026年初，多家中小銀行開始調(diào)整存款利率。山西渾源農(nóng)商行、湖北荊州農(nóng)商銀行、新安銀行、河北望都中成村鎮(zhèn)銀行等紛紛宣布調(diào)整存款利率，呈現(xiàn)出上調(diào)與下調(diào)并存的格局。從單期限利率微漲到多期限全面上調(diào)，再到“長升短降”的結(jié)構(gòu)優(yōu)化，不同銀行的利率調(diào)整路徑背后反映了年初攬儲(chǔ)考量和凈息差收窄壓力下的差異化經(jīng)營抉擇。

新年伊始，多家中小銀行密集公告開年存款利率調(diào)整情況。與2025年普遍降息不同，此次調(diào)整呈現(xiàn)出鮮明的差異化特征。部分銀行選擇上調(diào)定期存款利率，也有銀行采取“長升短降”的靈活策略，少數(shù)銀行則加入降息陣營，利率調(diào)整方向顯著分化。

山西渾源農(nóng)商行自2026年1月1日起將整存整取定期存款的1年期品種利率從1.40%上調(diào)至1.45%。河南農(nóng)商銀行新鄉(xiāng)縣支行、輝縣支行、獲嘉支行對(duì)多期限定期存款利率進(jìn)行全面上調(diào)，其中1萬元（含）以上起存的1年期、2年期、3年期、5年期利率分別從1.16%、1.21%、1.55%、1.35%上調(diào)至1.41%、1.43%、1.73%、1.50%。同時(shí)，該行出現(xiàn)了3年期與5年期存款利率倒掛的現(xiàn)象。

中國（香港）金融衍生品投資研究院院長王紅英表示，利率倒掛是部分商業(yè)銀行對(duì)未來整體利率水平進(jìn)一步下降的一種預(yù)期。此舉旨在引導(dǎo)更多儲(chǔ)戶轉(zhuǎn)向中短期存款，以匹配銀行自身的支付結(jié)構(gòu)。蘇商銀行特約研究員高政揚(yáng)補(bǔ)充道，部分中小銀行通過中短期負(fù)債來匹配當(dāng)前的資產(chǎn)久期結(jié)構(gòu)，對(duì)5年期這類高成本資金保持謹(jǐn)慎態(tài)度，避免在低利率環(huán)境下長期背負(fù)高息負(fù)債壓力。

與此同時(shí)，一些銀行采取差異化調(diào)整策略。例如，望都中成村鎮(zhèn)銀行自1月1日起將活期存款利率從0.2%降至0.05%，1天及7天通知存款利率分別從0.85%、1.10%下調(diào)至0.65%、0.85%；同時(shí)上調(diào)長期定期存款利率，2年期、3年期、5年期利率均從1.40%分別上調(diào)至1.50%、1.60%、1.80%。

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