50萬(wàn)億存款迎“搬家潮” 銀行利率分化調(diào)整

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2026-02-10 00:00:03 網(wǎng)易

50萬(wàn)億存款迎“搬家潮” 銀行利率分化調(diào)整。王奕然擁有中科院經(jīng)管碩士學(xué)位。最近，不少人發(fā)現(xiàn)三年前存的定期存款到期后，續(xù)存時(shí)利率大幅下降，從原來(lái)的3%左右降至1.5%多一點(diǎn)。六大行的五年期大額存單幾乎消失，三年期大額存單利率普遍壓到了1.5%到1.75%。

然而，2026年初，一些省份的農(nóng)商行和村鎮(zhèn)銀行密集上調(diào)了存款利率。據(jù)財(cái)聯(lián)社報(bào)道，僅2月以來(lái)中國(guó)貨幣網(wǎng)就公布了近百份大額存單發(fā)行公告，調(diào)整幅度大多在5到20個(gè)基點(diǎn)，集中在一到三年期。不少產(chǎn)品還設(shè)了限時(shí)限額和起存門檻。這并不意味著利率會(huì)全面回升，而是不同類型銀行采取不同策略的表現(xiàn)。例如，貴州息烽農(nóng)商行的三年期特色存款利率定為2.05%，起存金額僅為50元；浙江嘉善農(nóng)商行三年期根據(jù)金額不同提供1.75%到1.85%的利率。而同一時(shí)間，六大行三年期大額存單普遍只有1.55%左右。同樣存20萬(wàn)、存三年，選擇中小銀行和大行之間的利息差距能有三千塊上下。

中小銀行之所以敢逆市加價(jià)，是因?yàn)槊磕暌患径仁倾y行沖業(yè)績(jī)的關(guān)鍵窗口，稱為“開門紅”。對(duì)中小銀行來(lái)說(shuō)，最穩(wěn)定的錢還是本地老百姓的存款，先把存款穩(wěn)住了，后續(xù)業(yè)務(wù)才能順利展開。國(guó)有大行品牌夠硬、網(wǎng)點(diǎn)夠多，不用太操心。中小銀行則不然，本地客戶盤子小，過(guò)年前后居民取現(xiàn)需求大，活期資金大量流出，寧可在這段時(shí)間讓一點(diǎn)利率，也要先把規(guī)模和客戶留住。一位銀行研究員表示，品牌和渠道上拼不過(guò)，年初考核壓力又大，短期吸儲(chǔ)幾乎是必選動(dòng)作。

此外，今年還有一個(gè)大背景。2022年底到2023年那段時(shí)間，行情不好、樓市也冷，很多人把錢搬進(jìn)銀行存了兩三年期的定期，利率還能拿到3%上下。現(xiàn)在這批存款陸續(xù)到期，多家機(jī)構(gòu)測(cè)算，2026年居民定期存款到期規(guī)?？赡苓_(dá)到50萬(wàn)億到75萬(wàn)億元的量級(jí)，到期節(jié)奏在一季度更集中。這意味著大量?jī)?chǔ)戶要在這幾個(gè)月里重新選擇，錢接下來(lái)放在哪里。續(xù)存利率直接腰斬，有人會(huì)圖方便轉(zhuǎn)去大行，有人會(huì)試試銀行理財(cái)?shù)仁找嫔愿叩漠a(chǎn)品。中小銀行如果不出點(diǎn)價(jià)格，就很難阻止這筆錢搬走。它們品牌和渠道覆蓋不如大行，客戶黏性弱，能用的留客手段更少，所以在這個(gè)節(jié)骨眼上會(huì)更依賴?yán)蔬@張牌。

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