個貸各項息費陽光化透明化新規(guī)促進貸款市場健康發(fā)展

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2026-03-16 08:13:41 界面新聞

3月15日晚間，國家金融監(jiān)督管理總局、中國人民銀行發(fā)布了《個人貸款業(yè)務(wù)明示綜合融資成本規(guī)定》。該規(guī)定共11條，旨在細化個人貸款業(yè)務(wù)息費信息披露的涵蓋范圍、操作方式和環(huán)節(jié)，要求貸款人向借款人展示綜合融資成本明示表，清晰披露個人貸款息費成本。

近年來，我國個人貸款市場快速發(fā)展，對促進個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營以及國民經(jīng)濟平穩(wěn)健康發(fā)展發(fā)揮了積極作用。然而，個人貸款業(yè)務(wù)特別是互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)中的息費亂象時有發(fā)生，其中息費披露不到位、不規(guī)范是重要誘因。

根據(jù)規(guī)定，個人貸款業(yè)務(wù)綜合融資成本包括但不限于貸款利息、分期費用及違約情形下的逾期罰息等可能產(chǎn)生的費用。金融機構(gòu)和第三方平臺應(yīng)當依法依規(guī)合理確定綜合融資成本的年化水平。貸款人應(yīng)向借款人展示綜合融資成本明示表，注明貸款本金，并逐項列明貸款人及合作機構(gòu)收取的各項費用，明確收取標準和收取主體。

此次規(guī)定適用于銀行、消費金融公司、汽車金融公司、信托公司、小貸公司等各類放貸機構(gòu)，也包括第三方貸款合作機構(gòu)。此前一個月內(nèi)，金融監(jiān)管總局已約談了攜程旅行、分期樂等11家平臺運營機構(gòu)，強調(diào)平臺運營機構(gòu)在與金融機構(gòu)合作開展借貸業(yè)務(wù)時，必須規(guī)范營銷宣傳行為，清晰明確披露借貸產(chǎn)品息費信息。

規(guī)定還指出，貸款人應(yīng)當加強合作機構(gòu)管理，對合作機構(gòu)違規(guī)違約行為及時采取糾正措施，嚴重情況下可終止合作并依法追償損失、追究法律責任。此外，貸款人應(yīng)在營業(yè)場所、官網(wǎng)等渠道清晰披露借款人正常履約情形下的個人貸款綜合融資成本上限。對于線上辦理個人貸款業(yè)務(wù)的情況，應(yīng)通過彈窗展示綜合融資成本明示表，設(shè)置強制閱讀時間；在線上消費場景下辦理分期付款業(yè)務(wù)時，應(yīng)在消費支付訂單頁面以顯著明細方式展示分期費用、違約成本等信息；現(xiàn)場辦理個人貸款業(yè)務(wù)時，應(yīng)在簽署貸款合同或辦理分期前，由借款人在綜合融資成本明示表上簽字確認。

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