北京七旬老人買基金虧了85萬元，為何法院判決銀行賠償？(2)

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2026-03-19 10:38:06 微博

二是銷售過程的“違規(guī)”。雖然購買是通過手機(jī)銀行完成，但整個(gè)過程是在理財(cái)經(jīng)理的現(xiàn)場(chǎng)陪同下，在銀行網(wǎng)點(diǎn)之外的地點(diǎn)進(jìn)行的。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，銀行人員在營業(yè)場(chǎng)所內(nèi)銷售產(chǎn)品，必須在銷售專區(qū)進(jìn)行并全程錄音錄像（即“雙錄”），而本案中，理財(cái)經(jīng)理將王女士引導(dǎo)至網(wǎng)點(diǎn)附近的餐廳通過手機(jī)銀行購買基金，未進(jìn)行“雙錄”，操作違規(guī)。

三是適當(dāng)性義務(wù)的“缺失”。銀行將一款中高風(fēng)險(xiǎn)的基金產(chǎn)品銷售給了風(fēng)險(xiǎn)承受能力為穩(wěn)健型的老年投資者，且未能證明其已向王女士完整履行了告知說明義務(wù)，也未對(duì)基金的銷售過程進(jìn)行錄音錄像。這違反了將“合適的產(chǎn)品賣給合適的投資者”的適當(dāng)性義務(wù)，存在明顯過錯(cuò)。

綜上，法院認(rèn)為銀行的過錯(cuò)行為與王女士的投資損失存在直接因果關(guān)系，其應(yīng)承擔(dān)全部賠償責(zé)任，最終判決銀行賠償王女士本金損失85萬余元。

法院提醒：老年投資者理財(cái)需守住三大原則

“適當(dāng)性義務(wù)”是金融機(jī)構(gòu)的法定責(zé)任，尤其對(duì)老年投資者等特殊群體，應(yīng)承擔(dān)更高標(biāo)準(zhǔn)的告知和審慎義務(wù)，不得誘導(dǎo)、指導(dǎo)投資者篡改風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)結(jié)果，更不得違規(guī)開展銷售操作；金融機(jī)構(gòu)違反“適當(dāng)性義務(wù)”需承擔(dān)賠償責(zé)任，需要注意的是，投資者因自身故意虛假填報(bào)測(cè)評(píng)、忽視風(fēng)險(xiǎn)提示導(dǎo)致的虧損，由其自行承擔(dān)。

老年投資者理財(cái)需守住三大原則：一是如實(shí)填寫風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)，根據(jù)自身年齡、收入、投資經(jīng)驗(yàn)等真實(shí)情況獨(dú)立完成測(cè)評(píng)，切勿為購買產(chǎn)品虛假填報(bào)；二是堅(jiān)持合規(guī)渠道購買，務(wù)必在銀行銷售專區(qū)辦理理財(cái)業(yè)務(wù)，留意“雙錄”流程，對(duì)工作人員的口頭承諾，及時(shí)留存微信聊天、錄音等證據(jù)；三是拒絕盲目跟風(fēng)投資，對(duì)看不懂的產(chǎn)品說明書、基金合同，可讓家屬協(xié)助查看或要求銀行人員通俗解釋，核實(shí)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)后再?zèng)Q策，切勿輕信口頭宣傳草率簽字。

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