5萬(wàn)億網(wǎng)貸行業(yè),迎來(lái)最強(qiáng)監(jiān)管高息套路終結(jié)!低息貸款、秒批秒貸、無(wú)須抵押、月息0.8%……這些網(wǎng)貸廣告隨處可見(jiàn),但實(shí)際背后可能是高息陷阱。有些貸款機(jī)構(gòu)只宣傳月息0.8%,卻未提及借款人還需支付多種費(fèi)用,如渠道服務(wù)費(fèi)、擔(dān)保費(fèi),甚至強(qiáng)制捆綁的賬戶(hù)保險(xiǎn)費(fèi)。
好消息是,監(jiān)管正在對(duì)高息網(wǎng)貸進(jìn)行嚴(yán)厲打擊。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局和中國(guó)人民銀行于3月15日發(fā)布了《個(gè)人貸款業(yè)務(wù)明示綜合融資成本規(guī)定》,自2026年8月1日起施行。同時(shí),多家知名助貸機(jī)構(gòu)也被約談。網(wǎng)貸行業(yè)正迎來(lái)最強(qiáng)監(jiān)管。
網(wǎng)貸通過(guò)手機(jī)App或網(wǎng)站借錢(qián),門(mén)檻較低、手續(xù)簡(jiǎn)便且無(wú)需抵押,但利息通常較高,對(duì)征信查詢(xún)記錄的影響也更頻繁。目前,主流模式是由持牌金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作,平臺(tái)負(fù)責(zé)獲客和風(fēng)控輔助,銀行等持牌機(jī)構(gòu)提供資金并承擔(dān)核心信用風(fēng)險(xiǎn)。
然而,網(wǎng)貸行業(yè)仍存在諸多問(wèn)題。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,2025年全國(guó)網(wǎng)貸相關(guān)投訴量達(dá)123.6萬(wàn)件,其中私人號(hào)碼催收和高息、砍頭息投訴最為突出。面對(duì)這些問(wèn)題,監(jiān)管部門(mén)采取了行動(dòng)。
即將實(shí)施的《規(guī)定》將推行“綜合融資成本明示制度”,要求機(jī)構(gòu)完整公示息費(fèi)構(gòu)成、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),并統(tǒng)一披露年化綜合成本。這意味著,監(jiān)管對(duì)網(wǎng)貸行業(yè)的前端營(yíng)銷(xiāo)和息費(fèi)披露環(huán)節(jié)提出了更嚴(yán)格的要求,直指部分網(wǎng)貸的“拆分收費(fèi)”套路。黑貓投訴平臺(tái)上,“砍頭息”和“套路貸”的相關(guān)投訴數(shù)量眾多,許多用戶(hù)在還款過(guò)程中才發(fā)現(xiàn)額外費(fèi)用的存在。
博通咨詢(xún)首席分析師王蓬博認(rèn)為,《規(guī)定》旨在構(gòu)建全鏈條監(jiān)管體系,要求線(xiàn)上貸款以“彈窗+強(qiáng)制閱讀+確認(rèn)”方式明示,線(xiàn)下需簽字確認(rèn),強(qiáng)化消費(fèi)者的知情權(quán)和自主決策權(quán)。