儲戶巨額存款被銀行員工轉(zhuǎn)走內(nèi)控失效暴露行業(yè)頑疾

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2026-04-30 18:59:59 胡侃社會百態(tài)

儲戶巨額存款被銀行員工轉(zhuǎn)走內(nèi)控失效暴露行業(yè)頑疾！在大眾的認(rèn)知中，銀行被視為資金最安全的存放地。儲戶將錢存入銀行，實際上與金融機構(gòu)建立了受法律保護(hù)的關(guān)系，這份信任基于銀行完善的風(fēng)控體系和責(zé)任義務(wù)。然而，吉林扶余原惠民村鎮(zhèn)銀行發(fā)生的儲戶巨額存款被盜事件，徹底打破了這種信任。該銀行員工利用職務(wù)漏洞轉(zhuǎn)走了千萬資金，接手的銀行機構(gòu)卻以司法程序未完結(jié)為由拒絕兌付，導(dǎo)致兩名儲戶陷入絕境，暴露出部分中小銀行內(nèi)控管理形同虛設(shè)、責(zé)任擔(dān)當(dāng)嚴(yán)重缺失的問題。

2025年10月，企業(yè)經(jīng)營者陳冰為了保障日常運營，將1000萬元企業(yè)備用金存入扶余惠民村鎮(zhèn)銀行，業(yè)務(wù)由該行員工趙某麗辦理。同年11月，王女士也將自己積攢半生的800萬元資金存入該銀行，同樣由趙某麗負(fù)責(zé)全部手續(xù)。此前，趙某麗曾以完成銀行存款任務(wù)為由，向陳冰等儲戶提供高于公開利率的存款回報，并且每一筆都能按時兌付，這讓儲戶逐漸放下了戒備心，也給了趙某麗可乘之機。2025年12月，陳冰發(fā)現(xiàn)賬戶內(nèi)的1000萬元幾乎被轉(zhuǎn)空，聯(lián)系趙某麗后對方承認(rèn)私自轉(zhuǎn)走資金，但始終拖延還款。與此同時，王女士也發(fā)現(xiàn)自己800萬元存款不翼而飛，向銀行申請調(diào)取資金流水憑證時遭到拒絕。

趙某麗的手法并不高明，主要是鉆了銀行內(nèi)控失效的空子。她在儲戶未到場、無任何書面授權(quán)的情況下，僅憑身份證復(fù)印件偽造簽名，違規(guī)完成掛失、補卡等操作，隨后將兩筆大額資金轉(zhuǎn)入個人賬戶。這筆錢最終被她投入股市炒作并用于償還個人外債，最終虧空無力償還。當(dāng)時正值原扶余惠民村鎮(zhèn)銀行被吉林農(nóng)商銀行吸收合并，銀行內(nèi)部系統(tǒng)調(diào)試階段，柜面核驗、多級授權(quán)、風(fēng)險審核等關(guān)鍵環(huán)節(jié)流于形式，未能阻止這筆違規(guī)轉(zhuǎn)賬。

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