轉(zhuǎn)走儲戶千萬存款銀行員工被批捕內(nèi)控漏洞引發(fā)關(guān)注(3)

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2026-05-02 11:59:00 新浪財(cái)經(jīng)

“現(xiàn)在錢拿不回來，給員工發(fā)不下來工資了，公司面臨倒閉。”陳冰介紹，她經(jīng)營著一家數(shù)百人的公司，這筆錢是她的企業(yè)備用金，銀行卡里的錢不翼而飛，讓她的公司陷入了極大的危機(jī)。

北京市中聞（西安）律師事務(wù)所譚敏濤律師認(rèn)為，該事件責(zé)任主體是銀行而非員工個人。員工挪用屬銀行內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)，不能對抗儲戶的儲蓄合同債權(quán)。趙某麗作為銀行員工，在營業(yè)場所、利用職務(wù)權(quán)限、偽造銀行手續(xù)轉(zhuǎn)走存款，屬于職務(wù)行為延伸，法律后果由銀行承擔(dān)。銀行的內(nèi)控制度失效（未核實(shí)本人簽字、違規(guī)掛失補(bǔ)卡），存在重大管理過錯，是存款丟失的根本原因。員工職務(wù)侵占是銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)，儲戶與銀行的儲蓄合同獨(dú)立于員工犯罪關(guān)系。并且，民事兌付與刑事偵查并行不悖，銀行不能以刑事案件未結(jié)無限拖延履行合同義務(wù)。銀行應(yīng)向儲戶全額返還本金，按銀行公開利率支付利息以及相關(guān)損失，銀行賠付后，可向趙某麗追償，但這屬于銀行內(nèi)部法律關(guān)系，和儲戶無關(guān)。

四川一上律師事務(wù)所合伙人林小明律師認(rèn)為，該銀行工作人員的行為涉嫌職務(wù)侵占罪，即利用職務(wù)上的便利，采取竊取、騙取等方式將本單位財(cái)物非法占為己有。根據(jù)刑法規(guī)定，職務(wù)侵占罪數(shù)額巨大的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金。也就是說，該銀行工作人員在本案中涉嫌職務(wù)侵占罪，但其侵害的財(cái)產(chǎn)系單位財(cái)產(chǎn)，也就是銀行的財(cái)產(chǎn)，并非儲戶的存款。根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保障存款人的合法權(quán)益不受任何單位和個人的侵犯。因此，如因銀行方面的失職、過錯等原因造成儲戶的存款被騙取或竊取，應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行承擔(dān)責(zé)任。銀行與儲戶之間的儲蓄合同合法有效，雙方之間的法律關(guān)系成立并受法律保護(hù)，根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。因此，儲戶可以向金融監(jiān)督管理部門投訴，申請監(jiān)管督促銀行兌付，也可以起訴銀行要求其支付存款本金和利息。

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(責(zé)任編輯：zx0001)

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