支付、征信等違規(guī)將被列入嚴重失信名單，滿3年可移出十項行為明確納入

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2026-05-18 08:39:40 北京商報

中國人民銀行于5月15日發(fā)布《中國人民銀行管理領(lǐng)域嚴重失信主體名單管理辦法（征求意見稿）》，公開征求公眾意見，意見反饋截止時間為6月14日。該辦法遵循“誰管理、誰決定、誰負責、誰修復(fù)”的原則，對涉及票據(jù)、支付、人民幣流通、征信等領(lǐng)域的機構(gòu)及個人實施失信懲戒和信用修復(fù)。

根據(jù)《管理辦法》，十大類違法違規(guī)行為將被列入嚴重失信主體名單，包括未經(jīng)批準設(shè)立票據(jù)交易機構(gòu)、支付機構(gòu)；支付機構(gòu)實控人挪用備付金，涉案金額特別巨大的；拒收人民幣現(xiàn)金或違規(guī)使用人民幣圖樣，經(jīng)處罰后仍多次違法違規(guī)的；未經(jīng)批準擅自設(shè)立經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)或從事個人征信業(yè)務(wù)活動，以及以“征信修復(fù)”為名實施詐騙活動等。此前相關(guān)監(jiān)管部門已有對應(yīng)的管理要求，如未取得人民銀行頒發(fā)的支付牌照而開展支付業(yè)務(wù)的機構(gòu)會被要求更名、刪除違規(guī)字樣或辦理注銷手續(xù)。

在征信領(lǐng)域，監(jiān)管已多次強調(diào)“征信修復(fù)”風險。盡管如此，仍有中介人員打著“征信分析”、“征信代看”的旗號，提供“征信洗白”服務(wù)。此次《管理辦法》出臺后，這些行為也將被納入嚴重失信主體名單。專家認為，《管理辦法》精準直指行業(yè)亂象，通過結(jié)合行政處罰與信用機制，打造“一處失信、處處受限”的監(jiān)管格局，有助于遏制機構(gòu)淪為實控人“提款機”的亂象，并推動公司治理變革。

被列入嚴重失信主體名單的主體將面臨一系列懲戒措施，包括加強重點監(jiān)管、提高執(zhí)法檢查頻次、信息公示等。此外，《管理辦法》還鼓勵被列入對象積極糾正失信行為，進行信用修復(fù)。嚴重失信主體名單管理期限為3年，管理期滿后應(yīng)當移出。自列入之日起滿12個月，符合條件的主體可以申請?zhí)崆耙瞥觥?/p>

《管理辦法》旨在依法依規(guī)加強對金融領(lǐng)域嚴重失信行為的約束與懲戒，鼓勵嚴重失信主體積極糾正失信行為，促進營造金融領(lǐng)域“守信激勵、失信懲戒”的信用環(huán)境。這一制度安排提升了綜合成本，使失信主體在多個環(huán)節(jié)受到限制，形成跨領(lǐng)域約束效應(yīng)。同時，明確3年管理期和12個月可申請?zhí)崆耙瞥龅囊?guī)則，既保持懲戒剛性，又保留整改通道，有助于引導(dǎo)市場主體主動糾正行為、重建信用。此舉強化了金融領(lǐng)域信用基礎(chǔ)設(shè)施，為構(gòu)建以信用為基礎(chǔ)的新型監(jiān)管機制提供了制度支撐，對提升行業(yè)合規(guī)水平具有實質(zhì)性推動價值。

(責任編輯：zx0176)

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