中國人民銀行于5月15日發(fā)布《中國人民銀行管理領(lǐng)域嚴重失信主體名單管理辦法(征求意見稿)》,公開征求公眾意見,意見反饋截止時間為6月14日。該辦法遵循“誰管理、誰決定、誰負責、誰修復(fù)”的原則,對涉及票據(jù)、支付、人民幣流通、征信等領(lǐng)域的機構(gòu)及個人實施失信懲戒和信用修復(fù)。
根據(jù)《管理辦法》,十大類違法違規(guī)行為將被列入嚴重失信主體名單,包括未經(jīng)批準設(shè)立票據(jù)交易機構(gòu)、支付機構(gòu);支付機構(gòu)實控人挪用備付金,涉案金額特別巨大的;拒收人民幣現(xiàn)金或違規(guī)使用人民幣圖樣,經(jīng)處罰后仍多次違法違規(guī)的;未經(jīng)批準擅自設(shè)立經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)或從事個人征信業(yè)務(wù)活動,以及以“征信修復(fù)”為名實施詐騙活動等。此前相關(guān)監(jiān)管部門已有對應(yīng)的管理要求,如未取得人民銀行頒發(fā)的支付牌照而開展支付業(yè)務(wù)的機構(gòu)會被要求更名、刪除違規(guī)字樣或辦理注銷手續(xù)。
在征信領(lǐng)域,監(jiān)管已多次強調(diào)“征信修復(fù)”風險。盡管如此,仍有中介人員打著“征信分析”、“征信代看”的旗號,提供“征信洗白”服務(wù)。此次《管理辦法》出臺后,這些行為也將被納入嚴重失信主體名單。專家認為,《管理辦法》精準直指行業(yè)亂象,通過結(jié)合行政處罰與信用機制,打造“一處失信、處處受限”的監(jiān)管格局,有助于遏制機構(gòu)淪為實控人“提款機”的亂象,并推動公司治理變革。
被列入嚴重失信主體名單的主體將面臨一系列懲戒措施,包括加強重點監(jiān)管、提高執(zhí)法檢查頻次、信息公示等。此外,《管理辦法》還鼓勵被列入對象積極糾正失信行為,進行信用修復(fù)。嚴重失信主體名單管理期限為3年,管理期滿后應(yīng)當移出。自列入之日起滿12個月,符合條件的主體可以申請?zhí)崆耙瞥觥?/p>
《管理辦法》旨在依法依規(guī)加強對金融領(lǐng)域嚴重失信行為的約束與懲戒,鼓勵嚴重失信主體積極糾正失信行為,促進營造金融領(lǐng)域“守信激勵、失信懲戒”的信用環(huán)境。這一制度安排提升了綜合成本,使失信主體在多個環(huán)節(jié)受到限制,形成跨領(lǐng)域約束效應(yīng)。同時,明確3年管理期和12個月可申請?zhí)崆耙瞥龅囊?guī)則,既保持懲戒剛性,又保留整改通道,有助于引導(dǎo)市場主體主動糾正行為、重建信用。此舉強化了金融領(lǐng)域信用基礎(chǔ)設(shè)施,為構(gòu)建以信用為基礎(chǔ)的新型監(jiān)管機制提供了制度支撐,對提升行業(yè)合規(guī)水平具有實質(zhì)性推動價值。