民營銀行集中下調(diào)存款利率背后銀行業(yè)精細(xì)化轉(zhuǎn)型

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2026-06-08 07:58:40 新浪財經(jīng)

民營銀行集中下調(diào)存款利率背后銀行業(yè)精細(xì)化轉(zhuǎn)型。近期，多家民營銀行下架了中長期定存產(chǎn)品。業(yè)內(nèi)人士指出，這并非短期經(jīng)營調(diào)整，而是銀行業(yè)息差承壓、監(jiān)管趨嚴(yán)背景下的理性轉(zhuǎn)型動作。

民營銀行集中下調(diào)存款利率背后

近日，中關(guān)村銀行發(fā)布公告稱，自5月30日起，該行營業(yè)廳、手機(jī)銀行App、企業(yè)網(wǎng)銀等渠道暫時下架個人、單位整存整取三年期存款產(chǎn)品。已辦理的存量整存整取三年存款產(chǎn)品不受影響，仍按存入時約定的利率計(jì)息，到期兌付或轉(zhuǎn)存。此外，上海華瑞銀行、湖南三湘銀行、安徽新安銀行、浙江網(wǎng)商銀行App目前均無法購買五年期定期存款。部分銀行甚至將下架范圍擴(kuò)大至三年期乃至二年期產(chǎn)品。

同時，多家民營銀行下調(diào)了定期存款利率，不少中長期定存產(chǎn)品利率降至1%左右。江西裕民銀行發(fā)布利率調(diào)整公告，自5月22日起，三年期整存整取年利率由2%下調(diào)至1.9%，五年期整存整取年利率由2.05%下調(diào)至1.9%。湖南三湘銀行也于5月初進(jìn)行了調(diào)整，下架五年期定期存款產(chǎn)品，存量產(chǎn)品到期后不再自動滾存，同時將三年期定期存款年利率降至1.95%。

蘇商銀行特約研究員付一夫表示，此次調(diào)整將倒逼民營銀行擺脫同質(zhì)化高息攬儲競爭，依托自身產(chǎn)業(yè)股東資源，深耕小微金融、供應(yīng)鏈金融等特色賽道，沉淀低成本結(jié)算資金，實(shí)現(xiàn)差異化轉(zhuǎn)型。中國城市專家網(wǎng)智庫委員會常務(wù)副秘書長林先平認(rèn)為，監(jiān)管持續(xù)規(guī)范異地高息攬儲行為，整治存款市場無序價格競爭。過去民營銀行依靠線上高息長期存款吸納異地資金的粗放發(fā)展模式已很難持續(xù)。

付一夫?qū)τ浾弑硎?，多家民營銀行集中調(diào)整存款產(chǎn)品，是行業(yè)在凈息差持續(xù)承壓、監(jiān)管持續(xù)規(guī)范、資產(chǎn)端收益走弱背景下做出的市場化集中調(diào)整，標(biāo)志著民營銀行依靠高息攬儲粗放擴(kuò)張的發(fā)展模式徹底結(jié)束。當(dāng)前銀行業(yè)整體凈息差處于歷史低位，市場貸款利率持續(xù)下行、實(shí)體經(jīng)濟(jì)優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)稀缺，壓縮銀行資產(chǎn)端盈利空間。三年期、五年期定存屬于高成本剛性負(fù)債，長期固定付息成本極易造成存貸利差倒掛，侵蝕銀行盈利基礎(chǔ)，主動下架中長期定存、下調(diào)利率，是民營銀行壓降高成本負(fù)債、穩(wěn)住經(jīng)營基本盤的核心舉措。

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